Hypotheek Informatie

Mogelijk langer verhoogde Nationale Hypotheek Garantie

2010-02-26T06:16:00.000-08:00

Als het aan Minister Van der Laan ligt wordt de tijdelijke verhoging van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) verlengd. Dit voorstel zal Van de Laan inbrengen in het kamerdebat.

Verhoging NHG loopt eind 2010 af

De tijdelijke verhoging van de NHG zal eind 2010 aflopen. Voor veel kopers is de verhoogde NHG een extra duwtje in de rug voor het kopen van een woning. Er zijn inmiddels 1300 extra NHG's per maand verstrekt.

Voortzetting koopsubsidie

Naast de verleging van de verhoogde NHG vroeg de kamer ook om verlening van de huizenkoopsubsidie Bevordering Eigen Woningbezit(BEW). Deze regeling zou tot 2012 lopen maar vanwege grote belangstelling is de pot in april of mei al leeg.

Door de koopsubsidie blijft de vraag naar bestaande en nieuwbouwwoningen bestaan. Maar Van der Laan geeft wel aan dat de crisis in de bouw langer duurt dan gehoopt.

Mogelijkheden bij nieuwe rentevaste periode

2010-02-26T05:50:00.000-08:00

Bij veel woningeigenaren loopt de rentevaste periode van hun hypotheek binnen afzienlijke tijd af. Wat zijn dan de mogelijkheden bij het verlengen van de hypotheek?

Onderhandelen hypotheekrente

In de huidige hypotheekmarkt is onderhandelen over de hoogte van de hypotheekrente niet eenvoudig. Veel banken en hypotheekverstrekkers hanteren strikte eisen en vaak vaste hypotheekrentes. Maar het is niet onmogelijk om te onderhandelen voor een lagere hypotheekrente. Als u een grote overwaarde op uw huis heeft blijkt onderhandelen toch vaak mogelijk.

Hypotheekaanbieders vergelijken

Bij het verlengen van uw hypotheek is het vergelijken van hypotheekaanbieders een middel waarmee u veel geld kunt besparen. Uw huidige hypotheekverstrekker zal u een aanbod doen, maar vaak loont het de moeite om even verder te kijken. Een paar tiende van een procent scheelt een enorm bedrag op de resterende looptijd van uw hypotheek.

Vaste of variabele hypotheekrente

Bij het afsluiten van een nieuwe rentevaste periode kunt u kiezen voor een variabele hypotheekrente. U moet hierbij wel rekening houden met een stijgende hypotheekrente en daarbij dito maandlasten. Een variabele hypotheekrente kan dus goedkoper zijn maar u moet zich wel afvragen of u de hogere rentelast kunt dragen bij stijgende hypotheekrente.

Een tip bij het afsluiten van een nieuwe rentevaste periode is wacht niet te lang met vergelijken. Ga ruim voordat uw rentevaste periode al hypotheekverstrekkers vergelijken.

Hypotheekplan Den Haag positief

2010-02-25T12:03:00.000-08:00

Het idee van de gemeente Den Haad om huiseigenaren die hun lasten niet meer kunnen opbrengen onder te brengen bij de Gemeentelijke Kredietbank wordt door de NVB (Nederlandse Vereniging van Banken) als zeer positief ervaren.

Zowel de gemeente Amsterdam en Rotterdam zijn bezig eenzelfde plannen te ontwikkelen en volgen de ontwikkelingen in Den Haag met veel belangstelling.

Verlaging hypotheek

In het plan van wethouder Henk Kool (PvdA, sociale zaken, werkgelegenheid en economie) wordt de hypotheek verlaagd tot het niveau van de executiewaarde met daarbovenop de overige schulden.

Dit gebeurt voor een periode van maximaal zeven jaar. Daarna moet de eigenaar/bewoner weer in staat zijn een hypotheek op de gewone markt af te sluiten, aldus de gemeente.

Kwijtschelden

In zijn voorstel moet de bank de restvordering kwijtschelden. Het plan komt er feitelijk op neer dat huiseigenaren hun huis niet meer uit hoeven. Er wordt alleen een andere financiering getroffen.

De banken hebben volgens Kool een groot voordeel bij verkoop tegen executiewaarde. Anders worden huizen meestal geveild. De opbrengst ligt dan vaak rond 60 procent van de waarde bij vrijwillige verkoop. De gemeente is niet bang dat wanbetalers van de regeling gebruikmaken. Voordat iemand voor de regeling in aanmerking komt, wordt die persoon volledig doorgelicht

Betalingsregeling

De NVB wijst erop dat het al langer het beleid van de banken is klanten te helpen die in financiële problemen zijn gekomen. ''Daarbij valt te denken aan zaken als een aanpassing van de rente, een betalingsregeling of het toestaan van verhuur'', aldus de woordvoerder.

Directeur Karel Schiffer van de Nationale Hypotheek Garantie noemt het een sympathiek plan, maar verwacht niet dat Den Haag de regeling vaak zal toepassen. ''De gemeente heeft weinig armslag omdat ze financieel een risico loopt door huizen op te kopen.'' Ook hij zegt dat de regeling om het huis te laten overnemen door de gemeente gunstiger is voor de bank omdat de verkoopprijs op een veiling onzeker is.

Het aantal executieveilingen is sinds de financiële crisis in Nederland aanzienlijk gestegen, van 1900 in 2008 naar 2100 in 2009. Drie van de vier gezinnen in de noodopvang komen uit koopwoningen. Den Haag telde vorig jaar tweehonderd executieveilingen.

BRON: Nu.nl / ANP

Voordeel OZB door kredietcrisis

2010-02-10T07:58:00.000-08:00

Door de kreditcrisis kunnen woningbezitters volgend jaar profiteren van een lagere waardering van onroerende zaken (wzo). Door de gedaalde huizenprijzen zal de OZB ook lager uitvallen.

Waardebepaling woning

De huidige ozb-aanslag is gebaseerd op de woningwaardes van ruim een jaar geleden. Deze prijzen waren toen relatief weinig gedaald. Bij de aanslag voor de ozb volgend jaar zullen de prijzen van nu gehanteerd worden.

Bezwaren wozaanslagen gemeentes

Veel gemeentes verwachten een stortvloed aan bezwaren tegen de woz-aanslagen. Echter in de praktijk blijkt dat de huizenprijzen ten opzichte van 2008 in 2009 nog altijd met 2% gestegen zijn. De woz-waarde van de huizen is dus toegenomen terwijl veel mensen verwachten dat deze moet dalen gezien de economische crisis.

Voorlichting door gemeentes

Vanuit de gemeentes zal dit jaar een goede voorlichting gestart worden om mensen bewust te maken dat als peildatum voor de woz-waarde 1 januari 2009 wordt aangehouden. Hiermee proberen de gemeentes te voorkomen dat mensen bezwaar maken terwijl dit niet nodig is.

OZB in 2010

Mensen met een eigen woning zullen pas in 2011 profiteren van de gedaalde woningprijzen. Voor de ozb-aanslag van 2011 wordt de peildatum 1 januari 2010 gebruikt.

Hypotheekproblemen verdubbelen de komende tijd

2010-02-09T10:04:00.000-08:00

Voor veel huizenbezitters zullen de de maandelijkste hypotheeklasten de komende tijd niet meer op te brengen zijn.

Gezinnen met twee huizen

Volgens de banken zullen de hardste klappen vallen in de gezinnen met twee huizen. In deze gevallen lukt het de verkopers maar niet om het oude huis te verkopen en blijven ze zitten met dubbele maandlasten.

Onderzoek IG&H Consulting & Interim en Hyposech

Uit het onderzoek van IG&H Consulting & Interim en Hyposech blijkt dat de betalingsachterstanden van hypotheekbezitters de komende tijd kunnen verdubbelen en zelfs verviervoudigen voor het einde van het jaar.

Betalingsachterstand hypotheek

Ongeveer 15.000 gezinnen kampen nu met een betalingsachterstand van ongeveer 3 maanden. Het verlies dat gerekend wordt door de hypotheekverstrekkers wordt geraamd op ongeveer 1,2 miljard euro.

Regels overbruggingshypotheek aangescherpt

Door de toenemende betalingsachterstanden zijn de regels voor een overbruggingshypotheek door veel banken aangescherpt. In veel gevallen worden de klanten dus gedwongen eerst hun oude huis te verkopen voordat er een nieuw huis gekocht kan worden.

Huizenprijzen dalen verder

2009-04-11T05:28:00.000-07:00

De huizenmarkt is in het eerste kwartaal van dit jaar verder verslechterd. De verkoopprijs van een gemiddelde woning daalde met 3,1 procent tot 218.000 euro. Er werden 19.200 woningen verkocht, 43 procent minder dan in dezelfde periode een jaar eerder. Ook stonden huizen langer te koop. Dat maakte de Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM) donderdag bekend.

Daling 3e kwartaal

De afgelopen periode was het derde achtereenvolgende kwartaal waarin de prijzen daalden en het aantal transacties afnam. In het eerste kwartaal van 2008 werden er door NVM-makelaars nog bijna 34.000 woningen verkocht. Gemiddeld stonden huizen in het eerste kwartaal 105 dagen te koop, tegen 84 in het voorgaande.

Zwaar weer huizenmarkt

„Dat we in alle opzichten met zwaar weer te maken hebben op de huizenmarkt, kan niet duidelijker worden gemaakt dan aan de hand van deze cijfers”, zei NVM-voorzitter Ger Hukker. Toch is er volgens de NVM een sprankje hoop, omdat het aantal transacties in maart licht toenam. „Het is nog te vroeg om van een structureel herstel te spreken, maar we verwachten wel dat het aantal transacties het komende kwartaal zal toenemen”, aldus de voorzitter.

Herstel huizenmarkt

Een herstel van de huizenprijzen ziet de NVM nog niet. Huizen die nu nieuw op de markt komen, worden fors lager geprijsd dan in het vorige kwartaal. De gemiddelde vraagprijs van een woning die te koop wordt aangeboden, is in drie maanden tijd gedaald van 294.000 naar 276.000 euro. Daarmee ligt de vraagprijs van woningen die nieuw op de markt komen ongeveer gelijk met het eerste kwartaal van 2008. Hukker: „Ik verwacht dat we nog een kwartaal tegemoet gaan waarin de kopers hun voordeel kunnen doen.”

Daling in bijna alle regio's

De daling van huizenprijzen deed zich in bijna alle regio's voor. De sterkste dalingen deden zich op kwartaalbasis voor in de regio's Zutphen (min 5,6 procent), Eindhoven (min 5,1 procent) en Groningen (min 5 procent). In de regio's Zuid-Limburg en Zwolle stegen de prijzen juist, met respectievelijk 2 en 0,5 procent.

Moeilijke tijden makelaars

De NVM constateert dat het moeilijke tijden zijn voor makelaars. „We verwachten dat het aantal makelaarskantoren de komende jaren aanzienlijk zal afnemen. Daarbij moet je al gauw denken aan zo'n 15 procent daling in 2010. Overgebleven kantoren moeten rekeningen houden met minder winst. „Het blijft voorlopig dus wel zwaar weer”, aldus Hukker. De NVM heeft nog niet te maken gehad met ledenverlies.

Woningmarkt zelfherstellend

De NVM verwacht dat de woningmarkt zichzelf zal herstellen. Hukker vindt wel dat het kabinet „een stapje harder mag lopen, zeker in deze moeilijke periode”. De NVM liet eerder weten teleurgesteld te zijn met de plannen van het kabinet om de financiële crisis te bestrijden. Daarbij is volgens de vereniging te weinig oog voor de huizenmarkt.

BRON: Overgeld.nl

Besparen op variabele hypotheekrente

2009-04-08T10:45:00.000-07:00

Voor huizenbezitters die hun hypotheek tegen variabele rente hebben afgesloten, valt er een wereld te kiezen. Niet iedere bank volgt namelijk de dalende rentestand, zodat de renteverschillen voor variabel lenen momenteel erg fors oplopen. Overstappen kan duizenden euro’s voordeel opleveren.

Euribortarief

Banken baseren de variabele hypotheekrente meestal op het zogeheten 3-maands euribortarief, de rente die banken elkaar voor kortlopende leningen in rekening brengen. Boven dat euribortarief leggen ze meestal een opslag van circa één procent. Bij het huidige euribortarief zou dat een hypotheekrente van circa 2,6% moeten opleveren, berekent financieel adviseur Peter Beszelsen van money-1.nl. In de markt gaan echter maar bitter weinig aanbieders op een dergelijk niveau zitten.

Hypotheekrente.nl

Uit vergelijkingen als die op hypotheekrente.nl rollen zelfs rentes tot maar liefst ruim 5%. „Banken die meer dan die 2,6% vragen, doen consumenten echter flink tekort. In deze tijd waarin banken met belastinggeld op de been gehouden moeten worden en mensen pensioengeld moeten inleveren is dat een grof schandaal.”

Terughoudendheid niet slim

Economisch vindt de adviseur de terughoudendheid van banken ook niet slim. „Als consumenten door lagere hypotheeklasten meer te besteden krijgen, kunnen ze de angst over alle doemberichten wat makkelijker van zich afschudden. Dat zou een einde maken aan de kopersstaking die de economie nu in de greep houdt.”

Hypotheekrente vergelijken

Ondertussen is het echter aan de consument om goed te vergelijken en het rentevoordeel te pakken. Uit het uitgebreide overzicht dat hypotheekrente.nl publiceert komt ING met 2,23% als goedkoopste naar voren. „Al kun je daar maar 50% van de hypotheek tegen een variabele rente afsluiten”, nuanceert Beszelsen. De duurste aanbieder zit op 5,15%. Grote afwezige in het renteoverzicht is de Rabobank. Volgens de berekeningen van Beszelsen is de marktleider echter zeker geen positieve uitschieter. De rentes kunnen per regio verschillen, maar Beszelsen komt op een landelijk Rabo-gemiddelde van 4,7% met NHG-garantie.

Bij zulke verschillen valt er flink te verdienen. Op een hypotheek van 2 ton scheelt een renteverschil van 2% bruto Î4000 per jaar.

Beszelsen: „Laat je voeten spreken en ruil je krenterige hypotheekbankier in voor een gullere.” Overigens dienen consumenten bij een variabele rente wel een buffer te hebben om een eventuele stijging van de rente op te kunnen vangen. Een vaste rente biedt meer stabiliteit, maar daar betaal je dan ook voor.

BRON: Telegraaf.nl

Hypotheekrente wordt straks 10%

2009-03-30T11:00:00.000-07:00

Door de financiële crisis wordt uw huis over een paar jaar mogelijk onbetaalbaar.

Hypotheekrente

Op dit moment is de hypotheekrente zo’n 5%. De rente die u betaalt aan de bank, om precies te zijn. De rente die banken zelf betalen, ligt een stuk lager. Het euribor-rentetarief ligt momenteel op één-en-een-beetje procent en de kans is groot dat deze in de aankomende week nogmaals verlaagd wordt. Maar weet dat deze inkooprente op een gegeven moment weer stijgt en dat de banken hun verdiensten echt niet gaan opgeven.

Risico leningen

Besef ook dat de huidige crisis juist is ontstaan door té lage risico-opslagen op leningen. Kortom, de hypotheekrente zal dus navenant oplopen. Tel drie tot vier procent boven op het huidige leentarief en je hebt een enorm groot probleem.

Hypotheekrente bepaald grootte huis

De hypotheekrente bepaalt hoe groot het huis is, dat je kunt kopen. Hoe lager de rente, hoe groter het huis. Dit geldt ook de andere kant op; hoe hoger de rente, hoe kleiner het huis. Starters zullen het in de aankomende jaren dus alleen maar moeilijker krijgen om voor het eerst de woningmarkt te betreden.

Maandlasten veel hoger

Maar veel groter is het probleem voor huidige huisbezitters. Stel dat u nu een huis heeft van 300.000 euro, aangekocht met een aflossingsvrije hypotheek tegen 5 procent rente. U betaalt dus bruto 1.250 euro aan woonlasten per maand. Als over een paar jaar de rentevast periode afloopt en u moet de huidige hypotheek oversluiten, maar dan tegen 8% rente, dan betaalt u voor uw hetzelfde huis plotseling 2.000 euro bruto per maand.

Rentevaste periode

De rente gaat stijgen, nog niet morgen, maar wel binnenkort. Uw rentevast periode gaat aflopen, vast niet morgen, maar misschien wel binnenkort. Houdt u er al rekening mee dat u dan plotseling vele duizenden euro’s per jaar meer voor uw eigen huis moet gaan betalen?! Ga maar vast nadenken hoe u dat gaat bekostigen.

BRON: Telegraaf.nl

Wekelijkse hypotheekaanvragen VS stijgen met 32,2%

2009-03-28T04:19:00.000-07:00

In de Verenigde Staten zijn de hypotheekaanvragen vorige week flink toegenomen ten opzichte van de week daarvoor. Dat blijkt woensdag uit gegevens van de Mortgage Bankers Association (MBA).

Index hypotheekaanvragen

De index voor het aantal hypotheekaanvragen steeg in de week eindigend op 20 maart met 32,2% ten opzichte van de week ervoor, tot een niveau van 1.159,4.

Herfinancieringen hypotheken

Herfinancieringen namen toe met 41,5% tot 6.363,2. Van alle hypotheekaanvragen ging het in 78,5% van de gevallen om herfinanciering. Een week was dat nog 72,9%.

Nieuwe hypotheekaanvragen

Tegelijkertijd steeg het aantal aanvragen voor nieuwe hypotheken om huizen mee te kopen, met 4,2% ten opzichte van een week eerder.

Voordeel lagere hypotheekrente

Amerikaanse huiseigenaren doen hun voordeel met de lagere rente. De gemiddelde rente op 15-jarige hypotheken daalde met 0,04 procentpunt naar 4,48%, en die op 30-jarige hypotheken zakte zelfs 0,26 procentpunt naar 4,63%.

Het vierwekelijks voortschrijdende gemiddelde van het aantal hypotheekaanvragen nam met 13,9% toe.

De gegevens van de Mortgage Bankers Association (MBA) worden sinds 1990 wekelijks gepubliceerd. Het onderzoek beslaat ongeveer de helft van de Amerikaanse particuliere markt voor woonhypotheken.

BRON: Eurobench.com

AFM onderzoekt "foute hypotheekleningen" DSB Bank

2009-03-28T04:14:00.000-07:00

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) doet onderzoek naar fouten bij leningen die zijn verstrekt door DSB Bank. Er zou van alles mis zijn met de hypotheekleningen van DSB.

Een woordvoerder van de financiële waakhond heeft dat bevestigd naar aanleiding van een bericht in De Telegraaf.

Hypothecaire Leningen

Volgens de AFM zijn er 'relatief veel signalen en klachten' over producten en adviezen van het bankconcern binnengekomen.

Zo zou er veel mis zijn met de hypotheekleningen. Die zouden in sommige gevallen zo hoog zijn, dat het voor de klanten onmogelijk is om uit de schulden te geraken.

Sancties

De AFM doet al enige tijd onderzoek naar DSB Bank, waar Dirk Scheringa, de man die naar eigen zeggen de crisis kan oplossen, topman is. De waakhond kwam in actie na een reeks van klachten van klanten en adviseurs. De AFM beschikt inmiddels over een behoorlijk dossier. Er bestaat een mogelijkheid dat de klachten tot sancties tegen DSB zullen leiden.

In een reactie laat een woordvoerder van DSB Bank zaterdag weten 'zeer verrast' te zijn over het onderzoek. Hij laat weten dat DSB niet is ingelicht door de AFM. Het bankbedrijf is daar 'verbolgen' over.

BRON: Elsevier.nl

Risico wanbetaling hypotheek groeit

2009-03-23T09:56:00.000-07:00

Kredietbeoordelaar Moody’s heeft zijn risicoweging voor Nederlandse tophypotheken, beleggingshypotheken en aflossingsvrije hypotheken verzwaard. De weging die geldt bij de doorverkoop van hypotheken aan investeerders, duidt erop dat de kredietbeoordelaar een hoger risico van wanbetaling ziet. Dat heeft Moody’s deze week bekendgemaakt.

Doorverkoop hypotheken minder aantrekkelijk

Als gevolg van de bijstelling wordt het minder aantrekkelijk voor banken om dergelijke hypotheken door te verkopen en kunnen nieuwe tophypotheken duurder worden. ‘Ten opzichte van de vorige situatie hebben we enkele belangrijke factoren herzien. Bij bepaalde hypotheken is het risico gewoon groter’, zegt analist Ivo Raschl, de auteur van het Moody’srapport.

Korte termijn

Op korte termijn maakt de nieuwe methode om risico’s te meten weinig uit. Door de kredietcrisis komt het vrijwel niet meer voor dat banken hun hypotheken financieren door ze als pakket door te verkopen, het zogeheten securitiseren. ‘De markt is nu opgedroogd, maar dat kan in de toekomst weer beter worden’, zegt analist Sandra Dirx. ‘Partijen die voor hun financiering voor een groot deel afhangen van securitisatie, zouden kunnen besluiten om als gevolg van de herziening hun prijzen aan te passen van sommige producten.’

Door de aanpassing zullen beleggers een hogere rentevergoeding vragen voor een pakket hypotheken waar leningen in zitten die Moody’s nu onder de loep heeft genomen.

BRON: FD.nl

Wekelijkse hypotheekaanvragen VS stijgen

2009-03-18T11:59:00.000-07:00

In de Verenigde Staten zijn de hypotheekaanvragen vorige week flink toegenomen ten opzichte van de week daarvoor. Dat blijkt woensdag uit gegevens van de Mortgage Bankers Association (MBA).

Index hypotheekaanvragen

De index voor het aantal hypotheekaanvragen steeg in de week eindigend op 13 maart met 21,2%, ten opzichte van de week ervoor, tot een niveau van 876,9.

Herfinancieringen namen toe met 29,6% tot 4.497,6. Van alle hypotheekaanvragen ging het in 72,9% van de gevallen om herfinanciering. Een week geleden was dat nog 67,9%.
Tegelijkertijd steeg het aantal aanvragen voor nieuwe hypotheken, om huizen mee te kopen, met 1,5% ten opzichte van een week eerder.

Lagere hypotheekrente

Amerikaanse huiseigenaren doen hun voordeel met de lagere rente. De gemiddelde rente op 15-jarige hypotheken daalde verder met 0,02 procentpunt naar 4,52%, en die op 30-jarige hypotheken zakte zelfs 0,07 procentpunt naar 4,89% wat de laagste stand is sinds de index in 1990 begon.

Het vierwekelijks voortschrijdende gemiddelde van het aantal hypotheekaanvragen nam met 0,1% toe.

De gegevens van de Mortgage Bankers Association (MBA) worden sinds 1990 wekelijks gepubliceerd. Het onderzoek beslaat ongeveer de helft van de Amerikaanse particuliere markt voor woonhypotheken.

SNS Bank verlaagt hypotheekrente

2009-03-18T11:56:00.000-07:00

SNS Bank verlaagt de rentetarieven voor zijn hypotheken als gevolg van de ontwikkelingen op de geld- en kapitaalmarkt. De nieuwe tarieven gaan donderdag in. Dat liet SNS woensdag weten.

Variabele hypotheekrente

De variabele rente zakt naar 3,8 procent. In januari verlaagde SNS Bank de rente ook al. Toen zette de bank de rente op 4,3 procent. Ook de rentetarieven op hypotheken met een vaste looptijd zijn verlaagd.

Hypotheekrente tarieven dalen gestaag

De rentetarieven van verschillende hypotheekverstrekkers gaan in de afgelopen maanden gestaag naar beneden. De Europese Centrale Bank (ECB) verlaagde de voor banken belangrijkste rente in de afgelopen maanden met bijna 3 procentpunt tot 1,5 procent.

Woningbouw Amerika stijgt voor het eerst in 8 maanden

2009-03-17T11:23:00.000-07:00

De woningbouw in de Verenigde Staten is in februari voor het eerst in acht maanden gestegen. Dit blijkt dinsdag uit cijfers van het Amerikaanse ministerie van Handel.

Aantal toegenomen woningen

Het aantal in aanbouw genomen woningen steeg in februari, gecorrigeerd voor seizoensinvloeden, met 22,2% tot een jaarlijks gemiddelde van 583.000. De stijging was onverwacht, economen rekenden op een afname met 1,3%.

In januari daalde de bouw van nieuwe woningen nog met een herziene 14,5% tot een jaarlijks gemiddelde van 447.000, waar het ministerie eerder uitging van een daling van 16,8%.

Ook het aantal bouwvergunningen steeg in februari, met 3% tot 547.000. Dit cijfer is beter dan de verwachte afname van 4,9%. Het aantal bouwvergunningen is een indicator voor de toekomstige huizenbouw.

Stijging onroerend zaak belasting valt mee

2009-03-17T11:18:00.001-07:00

De stijging van de onroerendezaakbelasting (ozb) valt mee. Gemeenten blijven ruim onder de grens zitten van wat zij in rekening mogen brengen, zei minister van Binnenlandse Zaken Guusje ter Horst (PvdA) dinsdag in de Tweede Kamer.

Vorig jaar gemiddeld 4%

Zij was naar de Kamer geroepen door PVV'er Hero Brinkman, naar aanleiding van het bericht dat woningbezitters dit jaar gemiddeld vier procent meer ozb betalen dan vorig jaar. De Vereniging Eigen Huis (VEH) becijferde dat vorig jaar gemiddeld 216 euro werd betaald, dit jaar bedraagt de heffing bijna 225 euro.

Stijging ozb schandalig

Brinkman vindt de stijging 'schandalig'. Gemeenten proberen de burgers volgens hem meer geld uit de zak te kloppen, terwijl de economie in crisis verkeert. Ter Horst moet van de Vereniging Nederlandse Gemeenten (VNG) eisen dat de ozb dit jaar slechts wordt verhoogd met de inflatie, zegt het Kamerlid. Daarbij moet zij gebruikmaken van al haar wettelijke bevoegdheden.

Afspraken VNG

Ter Horst wees erop dat de nieuwe tarieven zijn vastgesteld voor de economische crisis losbarstte. Daarnaast zijn afspraken gemaakt met de VNG over de hoogte van de ozb: die mag dit jaar niet meer dan 6,1 procent stijgen. Aangezien de gemiddelde stijging dit jaar vier procent bedraagt, constateert de bewindsvrouw dat gemeenten ruimschoots onder de grens blijven zitten.

Daarnaast ligt de eerste verantwoordelijkheid voor de stijging van de ozb bij de gemeenteraad. Ter Horst zei te verwachten dat gemeenten de effecten van de crisis laten meewegen als zij de tarieven voor 2010 moeten vaststellen.

BRON: Depers.nl

Discussie hypotheekrenteaftrek schrikt kopers af

2009-03-16T08:11:00.000-07:00

De politieke discussie over afschaffing van de hypotheekrenteaftrek maakt potentiële huizenkopers bang. Dit stellen de hypotheekadviseurs van De Hypotheker maandag op basis van een peiling op hun website.

Hypotheekrenteaftrek discussie maakt kopschuw

Uit de peiling blijkt dat ongeveer de helft van de respondenten in zijn koopwoning blijft zitten zolang in Den Haag over afschaffing wordt gesproken. 'Praten over hypotheekrenteaftrek maakt mensen kopschuw', aldus directeur Bas Millenaar van De Hypotheker.

Beeld hypotheekadviseurs bevestigd

Een woordvoerder van de Vereniging Eigen Huis bevestigt het beeld dat de hypotheekadviseurs schetsen. 'Dit soort peilingen zie je altijd. Bij iedere verkiezing is het voorgekomen. Het is een heel erg beladen onderwerp.' Volgens De Hypotheker leidt de kopschuwheid tot stilstand op de woningmarkt. Starters hebben moeite een huis te kopen, terwijl juist deze groep volgens de adviseurs nu mogelijkheden ziet op de woningmarkt.

Hypotheekrenteaftrek politiek debat

Vorige maand kwam afschaffing van de hypotheekrenteaftrek weer bovendrijven in het politieke debat. Afschaffing werd genoemd als een van de langetermijnmaatregelen die de overheid kan nemen om de financiën op orde te houden.

Banken houden variabele hypotheekrente hoog

2009-03-16T08:06:00.000-07:00

Banken houden de variabele hypotheekrente kunstmatig hoog. Hierdoor kunnen huizenbezitters niet profiteren van de huidige rentedalingen. Dat stelt de hypotheekadviseur Nationale HypotheekPas (NHP) maandag.

Europese Hypotheekrente

De Europese rente staat momenteel op 1,5 procent. Het tarief waartegen banken elkaar geld lenen staat op 1,39 procent. Volgens NHP rekenen banken aan consumenten echter een ,,ondoorzichtige opslag'', waardoor de hypotheekrente bij bepaalde aanbieders oploopt tot wel 5,5 procent.

Maximale hypotheeksom

Ook stellen banken een maximum aan de hoofdsom die met variabele rente mag worden afgesloten. NHP noemt onder meer Rabobank, Aegon en ING als banken die recent grenzen hebben gesteld aan het lenen tegen een laag variabel tarief.

Eerder al waren onder meer de Vereniging Eigen Huis (VEH) en de Consumentenbond kritisch over banken als het gaat over de hoogte van de hypotheekrente. Minister Wouter Bos van Financiën heeft gezegd erop ,,te vertrouwen'' dat banken een lagere rente doorberekenen aan de klant.

BRON: Depers.nl

Verkoop hypotheken sterk gedaald

2009-03-14T11:19:00.000-07:00

De hypotheekverkopen in Nederland zijn vanaf de tweede helft van vorig jaar met 45 procent ingezakt als gevolg van de kredietcrisis. Dat blijkt uit een intern document van bankverzekeraar ING, dat in handen is gekomen van televisiestation RTL-Z.

Een woordvoerder van ING bevestigde het cijfer donderdag. ING is zelf ook geraakt door de ingezakte hypotheekmarkt. Intern rekent ING nu nog op 66.000 hypotheekaanvragen in 2009, terwijl eerder was uitgegaan van 110.000. ING hoopt 76.000 offerteaanvragen te ontvangen, waarmee het marktaandeel 15 procent zou bedragen.

Schrappen arbeidsplaatsen

ING gaat banen schrappen bij het hypotheekbedrijf wegens “de nieuwe omstandigheden in de markt”. De woordvoerder zegt dat het gaat om “minder dan 10 procent van het totaal van minder dan duizend mensen”. De reductie maakt onderdeel uit van een vorige maand aangekondigde reorganisatie, waarbij in totaal 2700 arbeidsplaatsen verdwijnen.

Hypotheekaanvragen

De woordvoerder van ING stelde dat het aantal hypotheekaanvragen in januari en februari weer is gestegen met 20 procent. Woensdag meldde de vereniging van ontwikkelaars en bouwondernemingen NVB dat de misère op de woningmarkt lijkt te verergeren. De verkoop van nieuwe woningen zou in januari en februari 60 tot 70 procent zijn gedaald.

BRON: Telegraaf.nl

Lage hypotheekrente België maakt jaloers

2009-03-10T12:11:00.000-07:00

„Hypotheekrente duikt onder de drie procent.” Dat kopte Het Laatste Nieuws afgelopen dinsdag. Jammer genoeg is dat een Belgische krant, en betreft het de Belgische hypotheekrente. Toch vragen veel landgenoten zich af: „Kan het hier niet ook goedkoper? En als dat niet kan, hoe profiteer ik van de lagere rente over de grens?

Hans André de la Porte van de Vereniging Eigen Huis erkent dat de vaste hypotheekrente in België en Duitsland momenteel lager ligt. Over de grens kan een vijf jaar vaste hypotheekrente al bijna tegen 3%, tegen 4% tot 5% in Nederland. De la Porte ziet in Nederland overigens wel de variabele hypotheekrente dalen. „ING, ABN Amro en enkele kleinere aanbieders zitten dan ook al onder de 3%.” Harrie-Jan van Nunen van de Financiële Makelaar stelt daarentegen dat er ook partijen zijn die hun variabele rente helemaal niet verlagen. „Ze willen niet te veel nieuwe hypotheken afsluiten, omdat het inkopen van variabel geld nog steeds relatief duur is.”

„De huizenmarkt in België functioneert wezenlijk anders dan in Nederland en is dus lastig te vergelijken”, stelt Sander Broekhuizen van Capital Consult, „onder meer omdat bij ons de hypotheekrente volledig aftrekbaar is.” In België slechts deels.

Collega-adviseur Peter Beszelsen (Money-1) doet toch een poging: „Onze fiscale aftrekbaarheid van de rente verlaagt het feitelijke rentepercentage met ruwweg 40%. Netto lijkt een koper in Nederland dus goedkoper uit te zijn. Dat voordeel levert hij echter weer in omdat hij rente betaalt over een veel hogere koopprijs voor eenzelfde soort woning. In Nederland kun je bovendien meer lenen (tot 125% van de executiewaarde) dan in een land als Duitsland. En daar vragen Nederlandse geldverstrekkers een hogere risicopremie voor. Tel daar nog de overdrachtsbelasting van 6% bij, en de conclusie moet zijn, dat ondanks de hypotheekrenteaftrek, het gras bij de buren veel groener is.”

Profiteren

Wij moeten dus één winkel verderop zijn. Maar kan dat wel? Adviseur Wander Slomp volgt al sinds jaar en dag de Duitse rentetarieven, die nu gemiddeld 1,2% lager liggen dan de Nederlandse, maar tot zijn spijt mag hij geen Duitse hypotheken verkopen, zolang de verstrekker geen vestiging in Nederland opent. „En daar hebben ze zeker nu geen trek in”, baalt hij, „want voor die Duitsers is ons land ondanks onze goede betaalmoraal te klein om in deze roerige tijden een hengeltje naar uit te gooien.” „Het buitenland financiert geen Nederlandse woningen omdat de waarderingsgrondslag afwijkt van de buitenlandse door de renteaftrek”, vult Beszelsen aan.

Van Nunen, Slomp en Beszelsen wijten de hogere rentes in Nederland aan een gebrek aan concurrentie en het nog altijd zeer gesloten karakter van de hypotheekmarkt in Europees verband. Slomp: „Slechts vier bankdirecteuren bepalen in Nederland de hypotheekrente. Veel op het oog alternatieve hypotheekverstrekkers zijn gewoon labels van die paar grootbanken.”

Een geliefd alternatief is een huis net over de grens. Zolang je in Nederland inkomstenbelasting betaalt, blijft de hypotheekrente aftrekbaar.

BRON: Telegraaf.nl

Kijk kritisch naar de CASH hypotheek

2009-03-09T09:45:00.000-07:00

Door de kredietcrisis staan consumenten kritisch tegenover banken en verzekeraars als financiële dienstverleners. Nieuwe partijen grijpen hierdoor hun kans om deze rol over te nemen. Maar hoe betrouwbaar is dit soort initiatieven?

De Cash hypotheek

De Cash Hypotheek is ontwikkeld door Allard Taams (63), oud-bankier en oud-onderwijzer aan het hbo en thans de man achter financiële dienstverlener CH60 (www.ch60.nl). Zestigplussers die van hun bank geen extra hypotheek op hun huis krijgen, kunnen bij hem aankloppen voor zo'n Cash Hypotheek. "Ik breng deze mensen in contact met spaarders die wat geld overhebben. De senior die het geld leent, de hypotheekgever dus, verplicht zich het hele bedrag plus de jaarlijkse rente van 5,5% in één keer terug te betalen bij de verkoop van het huis."

Huizenprijs

Met deze constructie bezuinigt de hypotheekgever volgens de oud-bankier een hoop op de maandlasten. "Hij hoeft immers tot het moment van verkoop geen rente te betalen. De aflossing vormt geen probleem. Ik ga ervan uit dat de huizenprijzen jaarlijks met 1% stijgen. Maar zelfs een behoorlijke daling valt op te vangen. Erg aantrekkelijk." (Zie de tabel bij dit verhaal) Commentaar van onafhankelijk financieel planner Kapé Breukelaar, die onder meer voor OverGeld de wekelijkse rubriek 'Vraagbaak' verzorgt op onze zondagpagina: "Voor de senior die extra geld nodig heeft, kan ik begrijpen dat dit concept aardig klinkt. Maar waarom zou een spaarder aan dit avontuur beginnen? Hij moet soms vele jaren wachten voordat hij ook maar één cent rente ziet." Taams reageert: "Een spaarder hoeft niet per se te wachten totdat de woning van de hypotheekgever is verkocht, maar kan op elk moment uitstappen. Hij krijgt zijn geld dan van een nieuwe spaarder. De laatste betaalt de oorspronkelijke inleg plus rente aan degene die van de lening af wil." Toch is Breukelaar er niet gerust op. "Taams voorspelt een markt van spaarders die vorderingen van elkaar overnemen. Maar ik zie dat in de huidige economische omstandigheden niet snel gebeuren. Vergelijk het met banken die nu blijven zitten met hun gestructureerde producten. Niemand wil ze overnemen." Reactie van Taams: "Nou ja; dat is niet zo verwonderlijk, die leningen zijn waardeloos. Bovendien hebben banken zo veel verliezen geleden dat hun eigen vermogen moest worden aangevuld. Door onzekerheid maken kredietverleners een pas op de plaats." Taams heeft voor dit scenario een oplossing bedacht. "Mochten er geen nieuwe investeerders klaarstaan, dan krijgt de spaarder zijn geld uit een garantiefonds dat bestaat uit de jaarbijdrage van 0,6% die de geldlener betaalt." Het reservepotje wordt beheerd door CH60, oftewel Taams zelf. Is met recente fraudegevallen zoals van de megazwendelaar Madoff in het achterhoofd, enige aarzeling niet op zijn plaats? Wie garandeert immers dat Taams, in zijn vrije tijd paragnost, niet met het hele fonds naar de Bahama's vertrekt?

Vertrouwen financiële aanbieders

"Die zekerheid kan ik, net als alle andere financiële aanbieders, nooit geven. Maar ik blaas bij een plots vertrek ook meteen alle opgebouwde goodwill van mijn zaak op. Het draait uiteindelijk om vertrouwen. Ik kan de reservepot onderbrengen bij een ander, maar is hij dan wél eerlijk? Wie dit idee niet vertrouwt, moet niet met mij in zee gaan", verdedigt de oud-docent zich. Naast het fonds blijkt er nog een ander addertje te zitten onder Taams' concept. De inleg van spaarders valt niet onder de depositogarantieregeling van De Nederlandsche Bank. De oud-bankier meent echter dat hij meer zekerheid biedt. "Elke euro aan spaargeld, ook boven de €100.000, wordt gedekt door onroerend goed en de rentegarantiereserve. Een daling van 50% op de woningmarkt geeft voor de spaarder geen problemen." De spaarder zal dus zelf moeten afwegen of de rente van 5,5%, die met het oog op de dalende spaarrente niet slecht is, opweegt tegen de risico's. Bijvoorbeeld dat er geen nieuwe investeerders klaarstaan als hij wil uitstappen, het huis bij verkoop minder oplevert dan verwacht of het garantiefonds niet toereikend is.

BRON: Telegraaf.nl

Burgers VS massaal te laat aflossen hypotheek

2009-03-07T05:18:00.000-08:00

In het vierde kwartaal is een op de twaalf Amerikanen in gebreke gebleven bij de maandelijkse hypotheekaflossing.

Betalingsachterstand aflossen hypotheek

In bijna 8% van de gevallen was volgens de Amerikaanse vereniging van hypotheekbanken (MBA) sprake van een betalingsachterstand van dertig dagen of langer. Het percentage is veel hoger dan verwacht en een record sinds de gegevens vanaf 1979 worden bijgehouden.

Van alle uitstaande hypotheken is bij 3,3% de betalingsachterstand opgelopen tot negentig dagen of langer en is het proces van gedwongen verkoop gestart. Ook dat is een record. Gevreesd wordt dat dit verder oploopt zodra het effect van de massaontslagen sinds het vierde kwartaal merkbaar wordt en de achterstanden op de aflossing verder toenemen.

BRON: FD.nl

Fannie Mae verloor 58,7 miljard dollar

2009-03-07T05:11:00.000-08:00

De Amerikaanse hypotheekbank Fannie Mae heeft vorig jaar een verlies geleden van 58,7 miljard dollar (46 miljard euro). Dat maakte het bedrijf donderdagavond (lokale tijd) bekend.

Fannie Mae werd in september genationaliseerd door de Amerikaanse overheid, net als concurrent Freddie Mac. De twee grootste hypotheekbanken van de Verenigde Staten zijn hard getroffen door de crisis op de Amerikaanse huizenmarkt.

Verlies Fannie Mae

Het verlies van Fannie Mae over het afgelopen jaar lag 27 keer hoger dan in 2007. Toen werd een verlies geleden van 2,1 miljard dollar. In 2008 ging het van kwaad tot erger. Met name in de laatste twee kwartalen van het afgelopen jaar ging het slecht met Fannie Mae. In deze periode verloor de onderneming 54,2 miljard dollar (42,6 miljard euro).

Slechtere cijfers

Fannie Mae verwacht voor 2009 mogelijk nog slechtere cijfers. Het bedrijf heeft gevraagd om nog eens 15,2 miljard dollar (12 miljard euro) aan overheidssteun. Vorige week presenteerde de regering van de Amerikaanse president Barack Obama al een reddingsplan voor de Amerikaanse huizenmarkt. Het plan moet hulp bieden aan zeven tot negen miljoen woningbezitters. Voor hen is een steunfonds van 75 miljard dollar in het leven geroepen.

Verder werd bekend dat Fannie Mae en Freddie Mac ieder een kapitaalinjectie van 100 miljard dollar krijgen, een verdubbeling van eerdere toezeggingen.

BRON: AD.nl

Wekelijkse hypotheekaanvragen VS gedaald

2009-03-07T05:08:00.000-08:00

De hypotheekaanvragen in de Verenigde Staten zijn vorige week gedaald ten opzichte van de week daarvoor. Dat blijkt woensdag uit gegevens van de Mortgage Bankers Association (MBA).

De index voor het aantal hypotheekaanvragen nam in de week eindigend op 20 februari af met 15,1%, ten opzichte van de week ervoor, tot een niveau van 743,5.

Herfinancieringen namen af met 19,1% tot 3.618,0. Tegelijkertijd daalde het aantal aanvragen voor nieuwe hypotheken, om huizen mee te kopen, met 2,6% ten opzichte van een week eerder.

De gemiddelde rente op 15-jarige hypotheken steeg naar 4,71% van 4,66%, en die op 30-jarige hypotheken nam toe naar 5,07% van 4,99%.

De gegevens van de Mortgage Bankers Association (MBA) worden sinds 1990 wekelijks gepubliceerd. Het onderzoek beslaat ongeveer de helft van de Amerikaanse particuliere markt voor woonhypotheken.

Minder hypotheekfraude in 2008

2009-03-07T05:04:00.000-08:00

De aanpak van hypotheekfraude in ons land lijkt zijn vruchten af te werpen. Weliswaar kreeg het speciale Fraudeloket van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) vorig jaar in totaal 740 meldingen van de veertig aangesloten hypotheekverstrekkers, maar dat waren er zo’n 200 minder dan in de voorgaande jaren.

Aantal meldingen hypotheekfraude

Van de 740 meldingen – overigens op een totaal van circa vier miljoen toetsingen – kwam vorig jaar 17% uit Den Haag. De hofstad wordt op de voet gevolgd door Rotterdam (16%). Beide steden hebben relatief veel woningen in de prijscategorie €80.000 tot €130.000, wat ze geschikt maakt voor bijvoorbeeld illegale onderverhuur of het onderbrengen van een hennepkwekerij. Verdere cijfers van individuele steden verstrekt de NVB niet, al is Amsterdam de nummer 3 en is er een opvallende stijging in Limburg.

Landelijke tendens

Landelijk is er evenwel sprake van „een goede tendens”, zegt Anneloes van Ulden, adviseur criminaliteitsbeheersing van de NVB. Zij schrijft die toe aan de betere samenwerking tussen de diverse spelers ’in de keten’ – banken, makelaars, notarissen, politie en het openbaar ministerie (OM) – én de toegenomen aandacht voor het onderwerp hypotheekfraude. „Ook bij justitie.”

Dat laatste is geen overbodige luxe. In veel gevallen gaat het om georganiseerde misdaad waarbij met valse papieren een lening wordt losgeweekt. „In 70% van de gevallen gaat het om valse inkomensgegevens en werkgeversverklaringen”, zegt Van Ulden, refererend aan de schoonmaker die bij de bank een inkomen van twee ton opgeeft. „Die blijven nummer één. Maar de gemiddelde fraudeur is creatief. Wij komen steeds nieuwe manieren tegen om de financier om de tuin te leiden.” Het onttrekken van geld aan bouwdepots door het opsturen van valse facturen is volgens haar bijvoorbeeld in opkomst.

Taakstraf

En hoewel de financiers in dit verband liever geen concrete bedragen noemen, kost deze vorm van fraude hen naar verluidt vele miljoenen euro’s per jaar. Dat de fraudeurs er tot dusver steevast van afkomen met een taakstraf, is volgens Van Ulden te wijten aan „onbekendheid van rechters met hypotheekfraude”. Zij wijst erop dat de getroffen financier ook een civielrechtelijke procedure kan volgen. En in de gevallen dat er taxateurs of notarissen bij de zwendel betrokken zijn, is er de mogelijkheid van een tuchtzaak.

Hoewel het aantal strafvervolgingen in Den Haag stijgt, erkent wethouder bouwen en wonen Marnix Noorder van ’probleemstad nummer 1’ dat het aantal veroordelingen nog te beperkt is. „Niet omdat het vergrijp niet zwaar zou zijn, maar vaak worden bij hypotheekfraude katvangers ingezet. Die veroordeeld krijgen, is niet zo interessant; er staan zo weer tien nieuwe klaar. Daarom komt er dit jaar meer aandacht voor de grote vissen; minder dan twintig stevige criminelen. Zij moeten het signaal krijgen: voor criminaliteit met onroerend goed ben je in Den Haag aan het verkeerde adres. Hoe? Door de zaken tegen hen niet langer als individueel geval maar in pakketten aan te leveren bij het OM.”

Banken hebben echter veel liever vóóraf al in de gaten dat ze wellicht met criminelen te maken hebben.

„Financiers willen hóe dan ook voorkomen dat ze fraudegevallen in de boeken hebben”, aldus Van Ulden. Zij zouden daarom maar wat graag inzage krijgen in de gegevens van het UWV en de Belastingdienst. „Ook het verstrekken van de woz-waarde van huizen kan een belangrijk instrument zijn voor financiers”, vervolgt zij.

Een woordvoerder van de Belastingdienst laat weten dat er momenteel gekeken wordt naar een verruiming van de verstrekking van woz-gegevens door gemeenten in het kader van de fraudebestrijding. Staatssecretaris De Jager (Financiën) en minister Hirsch Ballin (Justitie) gaan daarover binnenkort in debat met de Tweede Kamer.

BRON: Telegraaf.nl

Sterke winstval voor hypotheekadviseurs

2009-03-07T02:41:00.001-08:00

Hypotheekadviseurs gaan een zeer mager jaar tegemoet. De kredietcrisis, allerlei nieuwe wetten en regels en een stijgende kostendruk vormen voor veel van hen een ’giftige cocktail ’.

In het laatste kwartaal van vorig jaar hebben 34 hypotheekkantoren het loodje gelegd. Ten opzichte van 2006 een ruime verdubbeling. Daarbovenop heeft ook een groot aantal intermediairs vrijwillig zijn deuren gesloten bij gebrek aan voldoende klandizie en minder provisie-inkomsten.

Hypotheekbemiddelaars kampen met een sterke winstval. In 2005 werd er gemiddeld €100.000 verdiend. Een jaar geleden lag dat bedrag zo’n €25.000 lager.

IG&H schat dat bij zeker de helft van de bedrijven de winst opnieuw fors zal dalen.

Hypotheekverkopers hebben maar weinig buffers opgebouwd, ondanks de vette jaren die ze achter de rug hebben. Ruim de helft heeft minder dan 10% van de winst gereserveerd voor mogelijke tegenvallers.

Deze intermediairs geven ook aan dat de situatie niet te lang meer moet duren. Om te overleven worden banen geschrapt en diep in de kosten gesneden.

IG&H denkt dat er de komende drie jaar zo’n 700 tussenpersonen zullen stoppen met hun werkzaamheden. Dat betekent dat een ruim een kwart van alle hypotheekintermediairs zal zijn verdwenen.

BRON: Telegraaf.nl

Banksparen steeds meer in trek

2009-03-07T02:38:00.001-08:00

Ruim een jaar na de introductie komen er eindelijk berichten in de markt dat banksparen in opmars is - in ieder geval bij hypotheken. Nu is de bron van het verhaal wel de Vereniging Eigen Huis, en die is altijd al groot voorstander geweest van banksparen. De VEH stelt nu dat in het afgelopen jaar de helft van de afgesloten spaarhypotheken het kapitaal opbouwt met banksparen in plaats van een spaarverzekering. Aangezien diverse andere partijen de groei van banksparen bevestigen nemen we maar even aan dat het waar is. Dan heeft de lobby van de VEH en de Consumentenbond toch zin gehad. Hypotheekadviseurs waren immers niet bepaald enthousiast over het nieuwe banksparen, simpelweg door de veel ongunstiger provisieregeling.

Wat weleens zou kunnen meespelen is dat de grootbanken het banksparen erg actief gepromoot hebben. Rabobank-adviseurs hebben min of meer als opdracht meegekregen om klanten met een beleggingspolis over te hevelen naar banksparen. Het zou me niets verbazen als ook Fortis, ABN AMRO en SNS hier actief mee bezig zijn geweest. Dan heb je het natuurlijk wel over behoorlijke aantallen.

Op die manier schiet het eigenlijk wel weer door. Bij een hypotheekadvies moet de adviseur gewoon alle vormen in ogenschouw nemen en adviseren wat het beste past bij de wensen en het profiel van de klant. Er zijn veel te veel adviseurs die hun eigen persoonlijke voorkeur het advies laten bepalen. Het is immers maar net hoe je de boel aan de klant uitlegt. Op die manier kun je heel goed bewerkstelligen dat de klant zelf kiest voor wat jij wilt. Dat is nou net niet hoe het moet gaan.

Banksparen buiten beschouwing laten in verband met de provisie is schandalig. Maar standaard banksparen adviseren zonder goed naar de klantsituatie te kijken is ook niet goed. Het is toch niet zo moeilijk om alle basisvormen van hypotheken naast elkaar te bekijken en in te passen in wat goed is voor de klant?

BRON:Hypotheken.blog.nl

Wekelijkse hypotheekaanvragen stijgen met 45%

2009-03-07T02:34:00.000-08:00

De Amerikaanse hypotheekaanvragen zijn vorige week met bijzonder hard gestegen ten opzichte van een week ervoor. Dat blijkt uit gegevens van de Mortgage Bankers Association (MBA)

Aantal hypotheekaanvragen

De index voor het aantal hypotheekaanvragen steeg in de week eindigend op 13 februari met 45,7% ten opzichte van een week eerder.

Herfinancieringen namen toe met 64,3%. Tegelijkertijd steeg het aantal aanvragen voor nieuwe hypotheken om huizen mee te kopen met 9,1%.

De gegevens van de Mortgage Bankers Association (MBA) worden sinds 1990 wekelijks gepubliceerd. Het onderzoek beslaat ongeveer de helft van de Amerikaanse particuliere markt voor woonhypotheken.

BRON: FD.nl

Hoe veilig is Nationale Hypotheek Garantie

2009-03-07T02:24:00.000-08:00

Volgens mij is het niets nieuws maar er is opeens zoveel aandacht voor! Een hypotheek met NHG - Nationale Hypotheek Garantie - wordt nogal eens een ‘veilige hypotheek‘ genoemd. In mijn verleden als hypotheekadviseur moest ik mensen toch meestal uitleggen wat dat was, NHG. En wat dat dan betekende. Daarbij kun je niet stellen dat NHG een hypotheek veiliger maakt voor de consument. Het is vooral een garantie voor de bank: als er bij gedwongen verkoop een restschuld overblijft kan de bank deze declareren bij de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Ben jij daarmee ook van de restschuld af?

In principe niet. De reststuld wordt overgenomen door de stichting, en jij hebt daarmee een schuld aan die stichting die gewoon terugbetaald moet worden. Nu is er wel een regeling waarmee de overgebleven schuld kwijtgescholden kan worden, maar dat is niet standaard. Vorig jaar zijn er een kleine duizend declaraties van banken door NHG uitbetaald - de helft daarvan is ook kwijtgescholden naar de consument toe. Dat kwijtschelden doen ze als de situatie jou niet te verwijten viel: werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, overlijden, echtscheiding. Komt het doordat je gewoon veel te veel hebt uitgegeven, of na je hypotheek nog nieuwe leningen bent aangegaan? Dan ben je echt niet van je schuld af door de verkoop van de woning.

Als mensen dat wel verwachten bij het aangaan van een NHG-hypotheek kan het nog zwaar tegenvallen. Helemaal als de woningprijzen flink dalen en het verschil tussen de hoogte van de hypotheek (vaak koopsom plus alle kosten) en de verkoopprijs van de woning steeds groter wordt.

Goed om te weten dus: NHG is in beginsel een garantie voor de bank. Jouw voordeel is een behoorlijk lagere rente, dat maakt een NHG-hypotheek zeker de moeite waard. Maar ga er dus niet te vast vanuit dat je ook beschermd bent tegen een restschuld bij gedwongen verkoop. Want dat hoeft dus helemaal niet zo te zijn.

BRON: hypotheken.blog.nl

Herstel Amerika door plan hypotheeksteun

2009-03-07T02:21:00.001-08:00

Wall Street is donderdag vlak gesloten. De verliezen van eerder op de dag werden goedgemaakt na een bericht dat de regering-Obama mogelijk huizenbezitters rechtstreeks gaat helpen om hun hypotheekrente te betalen.

Markt onder druk

De markt stond eerder donderdag nog onder druk, door aanhoudende onzekerheid over een onvolledig plan om banken te redden en een langverwacht stimuleringspakket voor de economie.

Indices

De toonaangevende Dow Jones-index eindigde 0,1% lager op 7.931,65 punten, na een dieptepunt onder 7.700 punten. De breed samengestelde S&P 500 won 0,17% tot 835,18 terwijl de technologiezware Nasdaq 0,73% steeg tot 1.541,71 punten.

Volgens een bericht van Reuters donderdagavond werkt de regering-Obama aan een programma om de betaling van hypotheekrente te subsidieren voor huizenbezitters met financiele problemen, die hiervoor eerst een hertaxatie- en betaalbaarheidstest moeten ondergaan.

Volgens handelaren is een dergelijk plan in ieder geval een signaal dat de regering-Obama probeert om de eerste oorzaak van de kredietcrisis aan te pakken: de malaise op de woningmarkt.

Vooral de banksector leefde op na het bericht, terwijl een aantal consumentengerelateerde fondsen zelfs positief sloten.

De S&P-index voor de energiesector sloot 0,6% lager, na een daling van de olieprijs met 5,5% tot $33,98 per vat, het laagste niveau van 2009.

Beperking hypotheekrenteaftrek niet goed voor economie

2009-03-07T02:17:00.000-08:00

Het aankondigen van beperking van de hypotheekrenteaftrek zal de economie waarschijnlijk geen goed doen, volgens de minister van volksgezondheid Ab Klink.

In een radio-interview reageerde de CDA-bewindspersoon op uitspraken van zijn ChristenUnie-collega André Rouvoet, die woensdag stelde dat een dreigende beperking van de aftrek ervoor kan zorgen dat mensen nu sneller een huis gaan kopen.

Economie wordt geschaad

Klink vraagt zich af of de economie daarmee geholpen is of juist geschaad wordt. Hij verwacht dat het laatste eerder het geval zal zijn. 'Ik kan me nauwelijks voorstellen dat we nu de discussie openen over de hypotheekrente.'

Daarentegen zei Klink ook dat over geen onderwerp op voorhand gezegd kan worden dat er niet naar gekeken wordt. Dat geldt ook voor de langdurige zorg die vanuit de AWBZ betaald wordt. De minister wees er wel op dat zijn collega Jet Bussemaker al veel heeft gedaan en dat er geen concrete plannen op tafel liggen om verder te snijden in de AWBZ.

Voor- en nadelen hypotheekrenteaftrek

Het aankondigen van een beperking van de hypotheekrenteaftrek in 2012 kan volgens Rouvoet er voor zorgen dat mensen snel een huis gaan kopen, omdat ze nu nog belastingvoordeel krijgen.

Rouvoet benadrukte dat momenteel nog alle voor- en nadelen van mogelijke maatregelen op een rij worden gezet. Daarmee hoopt het kabinet komende week aan de slag te kunnen. Volgens hem is het zaak om nu op korte termijn de economie aan te zwengelen en te zorgen voor 'rook in de schoorsteen'.

BRON: FD.nl

Hypotheekrenteaftrek toch weer ter discussie

2009-02-11T13:03:00.000-08:00

De coalitiepartijen blijven van mening verschillen over beperking van de hypotheekrenteaftrek. Vice-premier André Rouvoet vindt dat het kabinet over aanpak van het belastingvoordeel moet nadenken.

Een dag eerder wilde het kabinet 'onorthodoxe maatregelen' (waaronder beperking van de renteaftrek) niet uitsluiten.

Bij de presentatie van de studie Samen de schouders eronder van het Wetenschappelijk Instituut van zijn partij, zei ook Rouvoet dat het kabinet moet nadenken over beperking.

Als de regering nu zou aankondigen dat de hypotheekrenteaftrek wordt aangepakt, dan kan dat de economie een impuls geven, stellen de ChristenUnie-wetenschappers. Mensen zouden dan nu nog snel een huis kopen, om toch nog te kunnen profiteren van het belastingvoordeel voor huizenbezitters.

Paniek beperken hypotheekrenteaftrek

De renteaftrek nu al beperken is volgens de onderzoekers geen goed idee, omdat dit tot paniek op de huizenmarkt kan leiden.

Verder zei Rouvoet dat bij het kabinetsberaad morgen over de economische crisis zeker zal worden gepraat over verhoging van de AOW-leeftijd.

'Interessant'

De leeftijd waarop het recht op pensioen ontstaat, moet volgens het Wetenschappelijk Instituut van de ChristenUnie omhoog om te voorkomen dat ouders met jonge kinderen allebei moeten werken.

Rouvoet vindt dit een interessante discussie, die bovendien 'goed past in de ChristenUnie-lijn van solidariteit tussen de generaties'. Maar de vice-premier wilde niet zeggen of hij ook actief zal pleiten voor verhoging van de AOW-leeftijd.

Bron: Elsevier.nl

Pleidooi: verhoog de nationale hypotheekgarantie

2009-02-09T10:30:00.001-08:00

ZOETERMEER - Een verhoging van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) van 265.000 euro naar 350.000 euro om de woningmarkt vlot te trekken zou een goede zaak zijn.
Het leidt juist tot minder risico’s in plaats van tot meer. Dat zegt directeur Karel Schiffer van het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) dat de NHG uitvoert in een interview met Podium, het blad van Bouwend Nederland.

,,Als de grens wordt verhoogd, krijgt het Waarborgfonds meer premie-inkomsten binnen en krijgen we er woningen bij, waarvan de mensen minder snel in de problemen komen,’’ zegt Schiffer.

Wie een NHG-garantie wil afsluiten, betaalt 0,45 procent van het hypotheekbedrag. Het Waarborgfonds staat garant voor het terugbetalen van het hypotheekbedrag aan de geldverstrekker. Volgens Schiffer zijn het vooral mensen in woningen tot 175.000 euro, die als eerste in de problemen komen. Zij zouden een zwakkere positie op de arbeidsmarkt hebben en wonen in gebieden waar de huizenprijzen dalen.

Volgens Schiffer is verhoging van de NHG geen probleem omdat er heel wat geld in de pot zit, namelijk 520 miljoen euro.’’ Hij wijst erop dat pas als die pot helemaal leeg is, rijk en gemeenten worden aangesproken worden om hypotheekschulden te voldoen.

BRON: AD.nl

Hypotheekrente moet omlaag

2009-02-08T05:11:00.000-08:00

Hypotheekverstrekkers spekken hun kassen met veel te hoge rentes, vindt de Consumentenbond. De banken zijn zich van geen kwaad bewust.

Renteverlaging

De renteverlaging is bedoeld om de economische groei te stimuleren.‘Dit loopt de spuigaten uit.’ Barbara den Uijl van de Consumentenbond is boos. ‘De boeven’ bij de Nederlandse banken worden aan alle kanten ondersteund door de overheid, maar gebruiken die hulp slechts om hun eigen zaakjes op orde te krijgen. De Nederlandse consument, ziet er niets van terug. Sterker, die wordt volgens Den Uijl nog steeds uitgeknepen.

Hypotheekrente verdubbeld

Den Uijl windt zich op over de tarieven van hypotheken met een variabele rente. ‘Uit onderzoek van de Consumentenbond blijkt dat de gemiddelde opslag op de variabele hypotheekrente van een tophypotheek in vijf maanden tijd is verdubbeld’, zegt ze. ‘In augustus vorig jaar was de gemiddelde opslag bovenop de rente op de geldmarkt – eenmaands Euribor – nog 1,4 procent. Op 20 januari bedroeg die maar liefst 2,8 procent. Een aantal banken kiest er blijkbaar voor zijn klanten uit te melken.’

Kas banken spekken

De renteverlagingen die de Europese Centrale Bank de laatste maanden heeft doorgevoerd, zijn bedoeld om de economische groei te stimuleren. Den Uijl: ‘En niet om de kas van de banken te spekken. Als ze zelf niet tot renteverlagingen overgaan, moeten er wettelijke regels komen.’

Woordvoerder Diederik Heinink van Fortis Bank Nederland vindt zo’n maatregel veel te ver gaan. Ondanks dat de rente die banken elkaar berekenen langzaam aan het dalen is, zijn de marktomstandigheden volgens hem nog verre van normaal.

Minder spaargeld

‘Het is redelijk eenvoudig’, zegt hij. ‘Gewoonlijk halen wij geld op bij spaarders, dat we bijvoorbeeld uitlenen aan mensen met een hypotheek. Nu er minder spaargeld binnenkomt, moeten we meer geld bij andere banken lenen en dat is nog steeds niet makkelijk en dus duur. Pas als dat verandert, worden de marges weer als vanouds.’

Den Uijl vindt dat Heinink en zijn collega’s niet moeten piepen. ‘Ze zijn heus niet zielig. Ze hebben allerlei garanties gekregen. Als ze niet luisteren, moet minister Bos van Financiën hetzelfde zeggen als de Britse premier Gordon Brown: ‘Als de tarieven niet naar het oude niveau gaan, stoppen we met onze steunmaatregelen.’

BRON: depers.nl

Meer starters bij hypotheekadviseur

2009-02-07T11:07:00.000-08:00

Uit gepubliceerde gegevens van de Hypotheker blijkt dat het aantal starters op de woningmarkt sterk is toegenomen ten opzichte van vorig jaar.

Aantal afspraken hypotheekadviseur

Volgens de hypotheker is het aantal afspraken verdubbeld. Dit komt door directeur Bas Millenaar doordat de huizenmarkt aantrekkelijkers is voor starters door de kredietcrisis.

Veel starters begeven zich op de woningmarkt omdat de markt aantrekkelijk is geworden. Veel huizen zijn in waarde gedaald waardoor ook starters in aanmerking kunnen komen voor dit soort huizen.

Hypotheekrenteaftrek veilig onder Balkenende

2009-02-07T11:02:00.000-08:00

Voor premier Jan Peter Balkenende blijft de hypotheekrenteaftrek ongemoeid. Beperking ervan zou grote schade toebrengen aan de huizenmarkt en daarmee de economische situatie verder verslechteren.

Premier Balkenende

Een woordvoerder van de premier benadrukt zaterdag dat Balkenende dit standpunt in het najaar nog duidelijk heeft gemaakt in de Tweede Kamer en dat daar niets aan is veranderd.

VVD-leider Mark Rutte riep eerder op de dag de premier nog op ,,het uit zijn hoofd te laten'' de hypotheekrenteaftrek te beperken. ,,Rommelen'' aan deze fiscale aftrekpost om de economische crisis het hoofd te bieden, vindt Rutte verwerpelijk.

Financiële crisis

Vrijdag maakten Balkenende en minister Wouter Bos (Financiën) duidelijk dat niets uitgesloten wordt voor het bestrijden van de gevolgen van de financiële crisis. Alle opties om de overheidsfinanciën op orde te houden en de economie te stimuleren worden volgens Bos bekeken. ,,Inclusief het politiek onwaarschijnlijke.''

Beperken hypotheekrenteaftrek

Beperking van de hypotheekrenteafrek zit daar voor de premier niet bij, omdat die maatregel in zijn ogen de economie alleen maar verder schaadt. Overigens gaf ook Bos recent nog aan dat een discussie over de renteaftrek in toch al moeilijke tijden alleen maar voor onrust zorgt onder huizenbezitters. Ook de CDA-fractie benadrukte zaterdag dat aanpassingen van de renteaftrek niet aan de orde zijn.

(ANP)

Hoe herken je een goede hypotheekofferte?

2009-02-06T11:45:00.000-08:00

Hoe kan je zeker weten of je een juiste hypotheekofferte hebt gekregen voor jouw gezinssituatie, en of die veilig is voor de jaren die nog gaan komen?

Doe zelf onderzoek

Dat kunt u nooit. U kunt wel een second, en allicht third opinion vragen bij andere hypotheekverstrekkers, en deze vergelijken. Ook raden wij u aan uzelf een beetje in de materie verdiepen, om niet onbeslagen ten ijs te komen bij de makelaar. Besturdeer eens de huidige hypotheekrentetarieven, en bedenk voor uzelf of u wilt sparen, beleggen of alleen rente wilt aflossen.

Maandelijkse hypotheeklasten

Belangrijk is in ieder geval de vraag: Wat worden uw maandlasten, en kunt u die betalen? De stelregel: leen maximaal vier en een half maal uw bruto jaarsalaris is een redelijk veilige richtlijn.

Aflossen of niet?

Ten tweede: Kunt u aan het einde van de looptijd de hypotheek (grotendeels) aflossen, als u dat wilt? Hou er rekening mee dat hypotheekrente maximaal dertig jaar fiscaal aftrekbaar is.

Ook niet onverstandig is de volgende vraag te overwegen: Wat als een van de twee gezinsleden iets overkomt, of zijn of haar biezen pakt. Kan de ander dan de lasten dragen? Denk aan een overlijdensrisicoverzekering. die zijn vaak goedkoper wanneer u ze los van de hypotheek afsluit, dan wanneer u voor een all-in-one pakket kiest.

Toch maar uw huis verhuren?

2009-02-06T11:41:00.000-08:00

Wie al lange tijd een woning in de verkoop heeft staan waarin hij niet meer zelf woont denkt regelmatig: ik kan ‘m natuurlijk ook verhuren! Dat stuit echter op zoveel mitsen en maren dat het vaak bij die gedachte blijft.

Hypotheekvoorwaarden

Volgens de voorwaarden van de hypotheek moet je toestemming vragen aan de bank, en de meeste banken geven die toestemming niet. De reden is simpel: als jij je hypotheeklasten niet meer betaalt en het komt tot gedwongen verkoop, zal de woning bij die verkoop veel minder opleveren omdat er huurders in zitten.Die hebben huurbescherming en zijn niet zomaar uit de woning te zetten. Dus banken zijn hier niet happig op. Toch stelt Minister Eberhardt van der Laan dat verhuren wel moet kunnen.

Leegstandwet

Als je een beroep doet op de Leegstandwet zou je na een half jaar leegstaan kunnen verhuren zonder dat de huurder zich kan beroepen op de huurbescherming. Wel moet je voor minimaal een half jaar verhuren en heb je een opzegtermijn van drie maanden.

Dubbele lasten

Klinkt interessant voor mensen die al een tijdje met dubbele woonlasten zitten. Maar het lijkt me toch een beetje oppassen. In hoeverre zullen kopers minder geïnteresseerd zijn in een woning waar huurders in zitten? Die blijken in de praktijk een stuk minder zorgvuldig om te gaan met de woning en alles wat daarbij hoort, zoals sanitair en keukenapparatuur. Bovendien vraag ik me af of de bank het met deze motivatie opeens wel goed zal vinden als je de woning wilt gaan verhuren. Heeft iemand hier ervaring mee?

Nieuwbouw huis gekocht, aannemer failliet!

2009-02-06T11:37:00.000-08:00

Koop alleen een nieuwbouwwoning met garantie tegen faillissement
Het is voor kopers van nieuwbouwwoningen in deze economisch onzekere tijd van essentieel belang dat zij alleen een huis kopen met een garantie tegen de gevolgen van een eventueel faillissement van de aannemer. Het faillissement van bouwbedrijf Van Hoogevest in Amersfoort toont de noodzaak daartoe nog eens aan.

Aantal faillisementen sterk toegenomen

Als gevolg van de kredietcirisis is het aantal faillissementen van bouwbedrijven sterk toegenomen. Een certificaat van GIW of Stiwoga geeft de garantie dat een woning zonder extra kosten wordt afgebouwd als de bouwer failliet gaat. Notarissen moeten vóór de overdracht van de grond controleren of het waarborgcertificaat daadwerkelijk verstrekt is aan de koper.

Zekerheid of niet?

In verkoopbrochures en het koopcontract van nieuwbouwwoningen wordt vaak vermeld dat de woning onder GIW- of Stiwogagarantie zal worden gebouwd. Deze vermelding alleen geeft de koper echter nog geen enkele zekerheid. De koper kan pas aanspraak maken op de garantie als hij het waarborgcertificaat ook daadwerkelijk in handen heeft.

Waarborgcertificaat

De koper moet het waarborgcertificaat ontvangen hebben vóór overdracht van de grond bij de notaris, omdat hij vanaf dat moment financiële risico's gaat lopen. Als het waarborgcertificaat bij de overdracht niet aanwezig is, adviseert Vereniging Eigen Huis om de leveringsakte niet te tekenen. Een toezegging dat het wel goed komt of dat het certificaat later wordt nagezonden is onvoldoende en biedt geen enkele garantie.

BRON: Vereniging Eigen Huis

Hypotheekrenteaftrek niet om huizenbezit te stimuleren

2008-11-22T10:26:00.003-08:00

De hypotheekrenteaftrek is al meer dan honderd jaar een heilig huisje in de Nederlandse politiek. De regeling wordt gezien als instrument om eigenwoningbezit te stimuleren. Maar dat was niet de reden waarom de aftrek ooit werd ingevoerd, zo hebben onderzoekers van het Historisch Nieuwsblad ontdekt.

Hypotheekrenteaftrek

De hypotheekrenteaftrek stamt uit 1893, toen dankzij de liberale minister van Financiën Nicolaas Pierson de eerste inkomstenbelasting in Nederland van kracht werd. Voortaan moest iedere Nederlander belasting betalen over het inkomen dat hij verdiende, inclusief de eventuele eigen woning. De kosten die de belastingbetaler moest maken om zijn inkomsten te verwerven mochten van het belastbare inkomen worden afgetrokken. Zo ook de hypotheekrente.

Het resultaat van deze rekensom was meestal negatief. Net als tegenwoordig, kostte de belasting op koopwoningen de staat dus meer geld dan zij opleverde. Pierson beschouwde dit als een noodzakelijk kwaad. Knabbelen aan de hypotheekrenteaftrek was tornen aan de basisprincipes van het belastingssysteem. Decennialang hebben Piersons opvolgers dit argument overgenomen.

Met het stimuleren van eigenwoningbezit had de invoering van de hypotheekrenteaftrek niets te maken. Het idee dat de overheid burgers moest ondersteunen bij het kopen van een woning, heeft pas na 1945 geleidelijk aan postgevat in de Nederlandse politiek. Verschillende regeringen bedachten een scala aan maatregelen, van bouwspaarkassen tot de Nationale Hypotheekgarantie. De gedachte dat ook de hypotheekrenteaftrek een instrument is om het eigenwoningbezit te stimuleren, werd pas gemeengoed in de jaren negentig – honderd jaar ná de invoering ervan.

Banksparen blijkt toch niet echt flexibel

2008-11-22T10:23:00.000-08:00

Bankspaarproducten zijn over het algemeen minder flexibel dan verzekeringen, zo concludeert MoneyView uit onderzoek, "terwijl bankspaarproducten niet per definitie goedkoper zijn dan verzekeringsproducten".

Kosten banksparen lager

MoneyView stelde al eerder dat de kosten van banksparen minder laag zijn dan algemeen werd aangenomen. Alleen bij een spaarhypotheek en een direct ingaande lijfrente (DIL) op twee levens is banksparen structureel goedkoper. Daarnaast blijken de mogelijkheden van de producten beperkter dan die van verzekeringen, vooral bij hypotheken en direct ingaande lijfrentes (DIL).

Twee producten halen zowel op prijs als op flexibiliteit de maximale score van vijf sterren: het Balans Plan van Falcon Leven en de Spaarhypotheek van Argenta.

Uistellen scheiding vanwege hypotheek

2008-11-22T10:21:00.000-08:00

Stellen die weten dat een scheiding onvermijdelijk is, blijven steeds langer in hetzelfde huis wonen omdat dat financieel praktischer is.

Dat stelt familierechtadvocaat Julia Veldkamp van SmeetsGijbels zondag in De Telegraaf. Zij wijst erop dat grote huizen steeds moeilijker verkopen. Na de grote vakantie volgt vaak een scheidingspiek omdat stelletjes die elkaar eerst nog konden ontlopen plotseling op elkaars lip zitten.

Er is ook al een nieuwe term voor het fenomeen, het omgekeerde van een LAT-relatie: Living Together Apart. (De Pers)

Woningprijzen 2,8 procent gestegen

2008-11-22T10:15:00.000-08:00

De prijs van koopwoningen lag in juni 2,8 procent hoger dan een jaar eerder, zo blijkt uit de nieuwste cijfers van het Kadaster en het CBS. Ten opzichte van een maand eerder was de stijging 0,4 procent. De gemiddelde prijs van een verkocht huis is nu 253.000 euro.

Cijfers

De cijfers staan in het Vastgoedbericht juni 2008, dat het Kadaster op zijn site heeft gezet. Hieruit blijkt dat de prijsstijging van koopwoningen na februari van dit jaar duidelijk is teruggelopen. Het CBS publiceert deze cijfers maandag.

Het aantal verkopen is in vergelijking met een jaar eerder met bijna 10 procent gedaald.

Vorige week berichtte de Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM) dat de huizenprijzen in het eerste kwartaal van dit jaar ten opzichte van dezelfde periode van vorig jaar, met 3,2 procent zijn gestegen. De cijfers van het Kadaster en die van de NVM zijn echter niet één op één met elkaar te vergelijken.

Verschillen

Het eerste verschil is dat de cijfers van de NVM betrekking hebben op het tweede kwartaal en die van het Kadaster alleen op juni. Daarnaast baseert de makelaarsvereniging zich alleen op cijfers van door NVM-makelaars verkochte woningen en het Kadaster op cijfers over alle verkochte huizen, met uitzondering van nieuwbouwwoningen. Ook wordt een verschillende definitie van 'verkocht' gehanteerd.

Het Kadaster beschouwt een huis pas als verkocht zodra daadwerkelijk bij een notaris een overdacht van het eigendom heeft plaatsgevonden. De NVM beschouwt een woning als verkocht wanneer de ontbindende voorwaarden in een koopcontract zijn verstreken. Daar kan enige tijd tussen zitten.

Vervolgens berekenen de twee clubs prijsstijgingen op een verschillende manier. Het Kadaster gaat uit van de veranderingen van de verkoopprijs ten opzichte van de WOZ-waarde van de woningen. De NVM berekent een gewogen gemiddelde naar type huis en regio.

Tenslotte publiceert de NVM eerst een voorlopig cijfer. Uit onderzoek van Z24 bleek dat het definitieve cijfer de afgelopen twee jaar steeds lager is dan het voorlopige cijfer.

Volgens hoogleraar statistiek Chris Klaassen, verbonden aan de Universiteit van Amsterdam, zou de NVM het probleem kunnen ondervangen door het laatste voorlopige cijfer af te zetten tussen het voorlopige cijfer over een eerdere periode en niet zoals nu gebeurt het voorlopige cijfer af te zetten tegen het definitieve cijfer over een eerdere periode. Het Kadaster publiceert alleen definitieve cijfers.

De gemiddelde prijs van een verkochte woning liep in het tweede kwartaal van dit jaar op tot 253.500 euro, zo berekende woningmarktcijfers.nl op basis van gegevens van het Kadaster. In de provincie Utrecht lag de gemiddelde verkoopprijs met 298.700 het hoogst, in Groningen het laagst (186.100 euro).

De duurste gemeente om in te wonen is momenteel Bloemendaal. Daar werd gemiddeld 820.000 euro voor een woning betaald, berekende woningmarktcijfers.nl. Vorig jaar stond Blaricum nog bovenaan.

Reiderland in Groningen is de goedkoopste gemeente om een huis te kopen. Daar werd gemiddeld 120.000 euro betaald.

Het Kadaster en het CBS publiceren alleen procentuele prijsstijgingen van de gemiddelde koopsom, maar niet de gemiddelde koopsom zelf. (z24.nl)

Hypotheeknemers opnieuw onderuit VS

2008-07-20T03:31:00.000-07:00

De aandelen van de twee grootste hypotheekbedrijven in de VS sloten gisteren de slechtste week voor de bedrijven ooit opnieuw af met verliezen op de beurs. Beleggers en analisten anticiperen op een mogelijke ingreep door de overheid om de bedrijven overeind te houden.

Met een dergelijke actie zou de overheid voor de tweede keer in vier maanden tijd op onorthodoxe wijze het financiële systeem van de grootste economie ter wereld draaiend proberen te houden.

Fannie Mae en Freddie Mac

De twee bedrijven in kwestie heten Fannie Mae en Freddie Mac, naar de initialen van lange, maar ongebruikte officiële bedrijfsnamen. Samen hebben zij (of staan ze garant voor) 5.000 miljard dollar (3.100 miljard euro) aan hypotheken. Dat is de helft van alle Amerikaanse woningleningen. Fannie Mae en Freddie Mac worden samen beschouwd als de laatste bastions van de verder noodlijdende huizenmarkt, die de grootste neergang sinds de Depressiejaren doormaakt.

Onderuit op de beurs

De twee zakten gisterochtend beide aanvankelijk met ruim 50 procent weg, maar sloten uiteindelijk op 3 (Freddie Mac) en 22 (Fannie Mae) procent verlies. Het Witte Huis probeerde de gemoederen te bedaren. President Bush zei dat minister Hank Paulson van Financiën hem „heeft verzekerd dat hij samen met centralebankier Ben Bernanke hard aan de kwestie werkt”. Paulson ontkende dat een overheidsingrijpen aanstaande is. De Amerikaanse centrale banken voorkwamen dit voorjaar op het nippertje dat zakenbank Bear Sterns omviel.

Doordat de huizenprijzen in de VS blijven dalen en banken hun eisen aanscherpen, worden almaar minder hypotheken genomen en afbetaald. Beleggers investeren hierdoor minder in Fannie Mae en Freddie Mac, die op hun beurt in verdere financiële problemen geraken.

"Woningchat" nieuwe bedreiging makelaars

2008-07-20T03:25:00.000-07:00

Huizenkopers en -verkopers hebben het chatten via internet ontdekt om rechtstreeks zaken met elkaar te doen. Op de eerste dag van de lancering wisten al meer dan 4000 mensen elkaar te vinden op Zuka.nl zonder tussenkomst van de traditionele makelaar.

Particuliere verkoop en makelaars

Behalve dat particulieren hun huis steeds vaker zelf kopen of verkopen zijn er momenteel ook veel te veel makelaars om de woningmarkt, die vrijwel plat ligt, te bedienen, zeggen marktdeskundigen.

De afgelopen acht jaar is hun aantal explosief gegroeid naar zo’n 10.000. Het feit dat makelaars niet meer beëdigd hoeven worden en het vooruitzicht van ’snel geld verdienen’ lokten veel mensen naar de beroepsgroep. Nederland telt momenteel zo’n 6500 kantoren.

Kleine makelaarskantoren zullen volgens experts het eerst het loodje leggen, maar ook grote jongens hebben het moeilijk. Zo moest de Schoeman Groep, die 54 medewerkers en 7 vestigingen in het centrum van het land telde, recent zijn deur sluiten.

Courtage

De doorsnee courtage van de gemiddelde makelaar is de afgelopen paar jaar met een kwart gedaald. De vaste kosten lopen echter gewoon door. Het gevolg is dat kantoren hun nettowinstmarge van zo’n 20% niet kunnen vasthouden waardoor ze in de gevarenzone terechtkomen. Naar verwachting zullen binnen vijf jaar een kwart van alle makelaars brodeloos zijn.

Maar dat betekent niet dat populaire internetmakelaars en eigenaren van huizensites rustig achterover kunnen leunen. Zij moeten innovatief blijven om verkopers en kopers te blijven trekken. Dat zegt ook Ron van Veldhoven van huizensite Zuka.nl. Om de concurrentie voor te blijven heeft Van Veldhoven sinds een paar dagen een nieuwe functie op de website gezet. Potentiële kopers kunnen daarbij anoniem chatten met de verkoper van een woning als die online is. „ Op dag twee zaten we al op ruim 4000 chatsessies en dat aantal groeit met de dag. Blijkbaar vinden mensen het prettig om rechtstreeks met elkaar in contact te komen .”

Dat beaamt ook een van de vele enthousiaste verkopers die we online vinden. Huiseigenaar Danielle Eenhoorn: „Mijn herenhuis aan de Laan van Nieuw-Oost Indië in Den Haag staat al anderhalf jaar te koop bij een traditionele makelaar. Ik heb sinds een paar maanden het heft maar in eigen hand genomen en mijn huis op de internetsite gezet.” Danielle Eenhoorn staat er versteld van hoeveel animo er opeens voor haar huis is. „Ik ben vrij conservatief ingesteld, geloofde in traditionele makelaardiensten maar ben teleurgesteld door mijn dure makelaar. Eigenlijk is het wel heel erg prettig om zelf meer controle te hebben. En dat kan via de chat. Ik geloof ook in een gunningsfactor als het extra blijkt te klikken met een van de kopers die zich via de chat bij mij meldt.”

Ook kopers vinden het handig om eerst uitgebreid te kletsen met de verkoper over hun potentiële droomhuis. „Ik hoef niet eerst een bezichtigingsafspraak te maken om allerlei vragen te kunnen stellen over onderhoud, woonlasten en buurt”, zegt een koper die op zoek is naar een huis in Beilen.

BRON: Overgeld.nl

Hypotheekrente blijft stijgen

2008-07-20T03:22:00.000-07:00

De opmars van de rentetarieven in Nederland zwakt nog altijd niet af. De gemiddelde rente op een vijfjarige spaarhypotheek bedraagt inmiddels 5,96%. Dat blijkt uit het wekelijkse rente-overzicht van Moneyview.

Renteverschillen minimaal

Opmerkelijk is vooral dat de renteverschillen tussen een vijfjarige hypotheek en een tienjarige minimaal zijn. Bij veel aanbieders is de rente op de langer lopende hypotheek tegenwoordig zelfs lager, in tegenstelling tot wat je normaliter mag verwachten. Dat komt doordat de rente voor kortere periodes sneller is gestegen dan die voor de langere termijn.

BRON: Overgeld.nl

Banksparen onbekend in Nederland

2008-07-20T03:19:00.000-07:00

Het zogenoemde banksparen, een fiscaal vriendelijke manier om te sparen voor de aflossing van de hypotheek of voor de oude dag, is zeer onbekend in Nederland.

Dat blijkt uit een studie van marktonderzoeker GfK.

Banksparen

Banksparen, dat sinds begin dit jaar mogelijk is gemaakt door de politiek, geldt als een alternatief voor producten van verzekeraars.

Van ruim 10.000 ondervraagden weet 79 procent niet wat het is. Van de mensen die wel op de hoogte zijn van banksparen, is 60 procent geïnteresseerd in de mogelijkheden ervan.

Hypotheekrente maakt eigen huis duurder

2008-07-20T03:15:00.000-07:00

Wie op het punt staat een huis te kopen, heeft pech. De laatste tijd verhoogt de ene na de andere aanbieder de hypotheekrente. Dat maakt de aanschaf en het bezit van een eigen huis met geleend geld flink duurder.

Cijfers van intermediair de Hypotheekshop geven aan dat de hypotheekrente in de afgelopen drie maanden is opgelopen van 5 naar ongeveer 6 procent. Dat betekent dat een woning van 250.000 euro in korte tijd netto tot 120 euro per maand duurder is geworden.

Economie

Dat de rente vandaag de dag stijgt, is opmerkelijk in het licht van de afzwakkende economie. Normaal gesproken is dat voor centrale banken juist het moment om de rente te verlagen om de economie een impuls te geven.

Centrale bankiers moeten de rente op peil houden om de inflatie te beteugelen. De prijzen stijgen onder meer onder invloed van de hoge olie- en voedselprijzen.

Kredietcrisis

En dan is er ook nog de kredietcrisis. "De onzekerheid daarover heeft de rentes doen oplopen", zegt Postbank-econoom Marten van Garderen. In deze onzekere tijden kijken banken er bovendien beter naar aan wie ze hun geld uitlenen, zo stelt Van Garderen. Dat constateerde De Nederlandsche Bank (DNB) begin dit jaar ook al.

De Hypotheekshop herkent het. "Ja, banken zijn voorzichtiger geworden. Ze kijken beter of iemand een BKR-registratie heeft en of de werkgeversverklaring deugt. Bovendien stellen ze meer vragen als iemand meer wil lenen dan de norm", aldus woordvoerster Maaike Lausberg.

Hypotheekshop

De rentestijging van 5 naar 6 procent zorgt er verder voor dat mensen minder kunnen lenen. Lausberg: "Voor twee mensen met een gezamenlijk inkomen van 50.000 euro scheelt dat 11.000 euro." De Hypotheekshop heeft nog niet geconstateerd dat de hoge rente consumenten daadwerkelijk afschrikt.

Van Garderen merkt het effect wel in zijn statistieken. "Huizenprijzen gaan nog steeds omhoog, maar wel minder hard. Dit jaar rekenen we op een stijging van 3 procent, tegen 4,1 procent vorig jaar." Toch blijven de gevolgen van de hogere rentestanden op de Nederlandse huizenmarkt zeer beperkt, stelt hij.

Dubieus

"Natuurlijk zullen hogere rentes ertoe leiden dat mensen minder hoge prijzen kunnen bieden voor een huis. Maar Nederland is wat dat betreft gewoon niet hetzelfde als bijvoorbeeld de Verenigde Staten. Dubieuze hypotheken zijn hier niet verkocht.

En het is een krappe markt, waar er altijd geïnteresseerden blijven." De econoom voorziet volgend jaar dat huizenprijzen in Nederland met 3,5 procent klimmen.

BRON: NU.nl

Koopsubsidie voor starters

2008-07-20T03:09:00.000-07:00

Voor starters blijkt het vaak moeilijk om een woning te kopen. De overheid wil de starters daarom een handje helpen in de vorm van een koopsubsidie.

Voorwaarden koopsubsidie

Om voor koopsubsidie in aanmerking te kunnen komen moet de stater onder meer minimaal 18 jaar zijn, nooit eigenaar van een koopwoning zijn geweest in de drie jaar die voorafgaan aan de eerste dag van de maand die volgt op de datum waarop de woning eigendom wordt en moet hij het huis zelf gaan bewonen.

Vermogen starter

Het vermogen van de starter mag niet hoger zijn dan € 20.014 (met fiscale partner niet hoger dan € 40.028) en het huis mag niet duurder zijn dan € 171.588.

Hypotheek met NHG

Over de hypotheek moet een garantie (NHG) worden afgegeven door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Bovendien moet de hypotheek een rentevaste periode hebben van ten minste tien jaar en een looptijd van maximaal 30 jaar.

Niet alle geldverstrekkers werken mee aan de koopsubsidie. Neem daarom contact op met een hypotheekadviseur en laat hem een handje helpen om in aanmerking te kunnen komen voor deze subsidie. Het is de moeite meer dan waard.

AFM: Advisering beleggingsverzekering onder de maat

2008-07-03T10:27:00.000-07:00

De kwaliteit van advisering over beleggingsverzekeringen moet worden verbeterd. De AFM beoordeelt de adviespraktijk van 20 procent van de marktpartijen als goed, van 55 procent als redelijk en van 25 procent als matig tot slecht.

Tekortkomingen hypotheekadvies

De belangrijkste tekortkomingen zijn gebreken in het inwinnen en vastleggen van cliëntinformatie en in het vergelijken van verschillende financiële producten. Dit zijn de belangrijkste conclusies van het onderzoek dat de Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft gedaan naar adviezen aan consumenten over beleggingsverzekeringen.

Dit is het eerste onderzoek van de AFM naar de advisering over beleggingsverzekeringen sinds zij de wettelijke taak heeft hierop toezicht te houden. Het betreft niet het feitenonderzoek naar beleggingsverzekeringen dat de AFM uitvoert in opdracht van de Minister van Financiën. Dit feitenonderzoek, dat de AFM buiten haar toezichttaak verricht, betreft een algemene marktbeschrijving, een productanalyse en een rapportage van relevante productkenmerken van vijftig producten met naam en toenaam.

Het onderzoek waarover de AFM nu rapporteert, richtte zich op de advisering over beleggingsverzekeringen. De AFM onderzocht de 36 grootste financiële dienstverleners, die circa zeventig procent van de markt beslaan. Het ging daarbij om verzekeraars, bankbemiddelaars en grote tussenpersonen. Er is onderzocht of er passende adviezen zijn gegeven. Maar ook of er een goed klantdossier is opgesteld, op basis van klantinformatie die daarbij ingewonnen moet worden. Ook is er gekeken of er gedurende het adviesproces een goede vergelijking is gemaakt tussen verschillende producten. De kosten van beleggingsverzekeringen zijn niet in dit onderzoek meegenomen.

Twintig procent van de financiële dienstverleners scoort goed. De AFM heeft kunnen vaststellen dat hun adviezen over het algemeen passend zijn. Van een beperkt deel van de adviezen is de passendheid niet met zekerheid vast te stellen. Het adviesproces is goed ingericht en wordt zorgvuldig toegepast.
Bij 55 procent van de financiële dienstverleners gaat het ‘redelijk’. Een beperkt deel van de adviezen is niet passend en van een belangrijk deel van de adviezen is de passendheid niet met zekerheid vast te stellen. Er wordt niet altijd goed vergeleken tussen verschillende producten en het adviesproces is niet goed ingericht.
Een kwart van de onderzochte financiële dienstverleners scoort ‘matig tot slecht’. Een belangrijk deel van de adviezen is niet passend en van een belangrijk deel van de adviezen is de passendheid niet met zekerheid vast te stellen. Er wordt onvoldoende informatie ingewonnen en vastgelegd. Daarnaast is er geen of een onvolledige vergelijking gemaakt met alternatieve financiële producten.

Financiële dienstverleners zijn wettelijk verplicht om passend advies te geven aan hun klanten. Ze moeten daarom een goede inventarisatie maken van de financiële situatie, doelstellingen, risicobereidheid en kennis en ervaring van de klant. Deze informatie moet worden vastgelegd, samen met het advies dat op basis van deze informatie is gegeven.

In totaal zijn 165 klantdossiers beoordeeld. Het betrof adviezen van na 1 juli 2006, de datum waarop de nieuwe adviesregels in werking zijn getreden. Deze regels bepalen dat het aanbieden en adviseren van beleggingsverzekeringen zorgvuldig moet plaatsvinden. Voor 1 juli 2006 hield de AFM geen toezicht op de advisering over beleggingsverzekeringen.

De markt voor beleggingsverzekeringen is de afgelopen jaren sterk veranderd, onder invloed van de publieke discussie over de kosten, fiscale maatregelen en het financiële klimaat. De afzet van beleggingsverzekeringen is gedaald. Sinds 1 januari 2008 is er een nieuw alternatief voor een beleggingsverzekering. Er kan nu ook met het ‘banksparen’ of ‘bankbeleggen’ met fiscaal voordeel een vermogen voor het pensioen of voor de aflossing van een hypotheekschuld worden opgebouwd. Dat maakt een goede vergelijking tussen verschillende producten nog belangrijker.

Vervolg

De AFM is van oordeel dat verbeteringen nodig zijn in de advisering. De adviezen aan consumenten moeten passend zijn. De AFM doet in het rapport suggesties die tot verbetering kunnen leiden. Zij overweegt handhavende maatregelen te nemen tegen de marktpartijen die slecht tot matig uit het onderzoek komen. In de afweging van de AFM speelt onder meer een rol in hoeverre deze marktpartijen zelf reeds maatregelen tot verbeteringen hebben ingevoerd en zij cliënten compenseren die benadeeld zijn door niet passende adviezen of het hanteren van verkeerde rendementen.

Verantwoordelijkheid van consumenten

De AFM benadrukt de eigen verantwoordelijkheid die de consument heeft bij de aanschaf van een financieel product. Over het algemeen besteedt de consument te weinig tijd aan het kopen van een financieel product en verdiept hij zich onvoldoende in de kenmerken van de verschillende producten. Dit terwijl hij er vaak jaren aan vast zit en het niet halen van de doelstelling waarvoor het product is gekocht grote consequenties voor hem kan hebben. Ten slotte is er bij veel consumenten een te sterke focus op “lage maandlasten”, zonder dat men zich bewust is van mogelijke keerzijdes van die lage maandlasten, waaronder aansprakelijkheid voor restschulden aan het einde van de looptijd.
De consument moet zich meer verdiepen in financiële producten en de risico’s die daarbij horen. De AFM wil de kennis en het bewustzijn verder stimuleren onder andere via haar consumentenwebsite en diverse consumentenfolders. Op de AFM consumentenwebsite staan ook de relevante uitkomsten van dit onderzoek voor consumenten, met tips voor consumenten. Ook heeft de AFM een aparte voorlichtingsbrochure ‘Beleggingsverzekeringen’ gemaakt.

Achtergrond onderzoek

Dit is het eerste onderzoek van de AFM naar de kwaliteit van de advisering over beleggingsverzekeringen sinds zij de wettelijke taak heeft hierop toezicht te houden. De AFM voerde in 2005 een oriënterende analyse van beleggingsverzekeringen uit, waarvan de conclusies door de Minister van Financiën met de Tweede Kamer zijn gedeeld. In maart van dit jaar heeft de Ombudsman Financiële Dienstverlening zijn aanbeveling gepresenteerd om een einde te maken aan de onenigheid tussen aanbieders en consumenten(organisaties) over beleggingsverzekeringen.

BRON: AFM.nl

Bestaan traditionele makelaars bedreigd

2008-07-03T00:44:00.001-07:00

Doordat het minder goed gaat op de huizenmarkt dreigen de oude traditionele kopje onder te gaan. Faillissement voor veel traditionele makelaars lijkt niet uitgesloten.

Makelaars draaien verlies

Uit een rapport van onderzoeksinstituut SEO blijkt dat eenderde van de traditionele makelaars verlies draait. Ook dreigt voor één op de vijf een faillissement.
Volgens Ruud Verschoor, directeur van Eigen Huis makelaar, is het onderzoek niet verrassend. De traditionele makelaarskantoren hebben volgens Verschoor in het verleden veel winst gemaakt, dikke leaseauto's gereden en hoge overheadkosten veroorzaakt. De klanten van Verschoor komen via internet, de kosten worden hierdoor laag gehouden.

Branchorganisatie LMV

Pieter Kuijt van brancheorganisatie LMV, dat de ‘ouderwetse’ gecertificeerde makelaars vertegenwoordigt, ziet de veranderingen ook. ‘Voor onze leden wordt het steeds moeilijker om de touwtjes aan elkaar te knopen. Het landelijke beeld klopt.’ Of de groei van het nieuwe type makelaars daar debet aan is, durft Kuijt niet te zeggen. ‘Sinds de bescherming van de makelaar als beroepsgroep in 2001 is afgeschaft, is het aantal bijna verviervoudigd, terwijl de markt niet meer groeit. Particulieren die vroeger al adverteerden in het plaatselijke sufferdje zullen nu snel het internet weten te vinden.’

Biedenenwonen.nl

Biedenenwonen.nl is de nieuwste aanwinst binnen de huizenverkoop op internet. Op deze site is sinds een paar maanden een online veiling te vinden. ‘De markt is overspannen door te veel makelaars, het plafond is bereikt’, vindt mede-oprichter Albert Akkermans. ‘Wij kiezen een andere invalshoek. In plaats van beginnen met een hoge vraagprijs en dan zakken, werken wij van laag naar hoog.’ Eigenlijk is het idee achter bieden en wonen niet nieuw. Het gaat terug naar het principe van de ‘Eerste Amsterdamse onroerend goed veiling’ die al meer dan honderd jaar bestaat. ‘Alleen doen wij het online.’

Makelaarsorganisatie NVM

Volgens Roeland Kimman, van Nederlands grootste makelaarsorganisatie NVM, valt het allemaal wel mee. ‘De cijfers kloppen niet. Een deel van onze makelaars komt wel eens in de rode cijfers, maar dat wil nog niet zeggen dat ze failliet gaan. Er komen gewoon heel veel makelaars bij, en dus wordt het beleg op de boterham dunner.’
Jaarlijks veranderen in Nederland gemiddeld 200.000 woningen van eigenaar. Dat aantal is al jaren stabiel. NVM publiceert op 10 juli de nieuwste cijfers.

Volgens Kimman zullen die geen grote verandering laten zien. Toch merkt ook het grootste Nederlandse kantoor, ‘nieuwe makelaar’ Makelaarsland, de dip in de huizenmarkt. ‘We hebben minder bezoekers’, zegt directeur Jeroen Stoop. Hij vreest niet, want het marktaandeel van zijn kantoor groeit nog steeds. ‘In een markt waarin het moeilijker wordt, hebben wij de goede formule. Internet is een middel om goedkoop te kunnen werken.’

Stoop voorziet structurele veranderingen in de makelaardij. ‘Kleine kantoren zullen verdwijnen. Er blijven een aantal grote spelers over, met genoeg volume en reserves om de klappen van de markt op te vangen. De kleintjes maken niet meer genoeg omzet en moeten van huis uit gaan werken. Het straatbeeld zal veranderen: straks zit er niet meer op elke hoek een makelaarskantoortje.’

BRON: DePers.nl

Wekelijkse hypotheekaanvragen VS stijgen met 3,6%

2008-07-02T11:05:00.000-07:00

In de Verenigde Staten zijn de wekelijkse hypotheekaanvragen vorige week met 3,6% gestegen ten opzichte van de week daarvoor. Dat blijkt woensdag uit gegevens van de Mortgage Bankers Association.

Aanvragen herfinanciering

Aanvragen voor herfinanciering stegen met 4,7% op weekbasis terwijl de nieuwe aanvragen van hypotheken met 2,8% stegen in de week eindigend op 27 juni.

Daling ten op zichte van vorig jaar

Ten opzichte van een jaar geleden was sprake van een daling met 22,8%. Het vierwekelijks voortschrijdend gemiddelde is 1,2% lager.

De gegevens van de Mortgage Bankers Association worden sinds 1990 wekelijks gepubliceerd. Het onderzoek beslaat ongeveer de helft van de Amerikaanse particuliere markt voor woonhypotheken.

BRON: Iex.nl

Nederlanders stellen koop woning uit

2008-07-02T10:48:00.000-07:00

Uit een enquete van Huislijn.nl blijkt dat de meeste Nederlanders de koop van een huis uitstellen. De reden van het terughoudend kopgedrag is dat de consument verwacht dat de huizenprijs binnenkort gaat dalen.

Vertrouwen in huizenmarkt op dieptepunt

Het vertrouwen in de huizenmarkt is volgens de enquete gedaald tot op een dieptepunt. Bij de enquete zijn 2000 consumenten ondervraagd die momenteel op zoek zijn naar een ander huis.

Verwachting dalende huizenprijzen

Bijna 75% van de ondervraagden verwacht dat op korte termijn de huizenprijzen zullen gaan dalen. Het percentage komt overeen met een onderzoek van de Vereniging Eigen Huis dat recent is uitgevoerd.

De voordeligste spaarhypotheek juni 2008

2008-07-02T04:51:00.000-07:00

In de Geldgids van junu 2008 heeft de Consumentenbond een verglijkend onderzoek gedaan naar spaarhypotheken in Nederland.

Solide Koers Spaarhypotheek Hypotheker

Uit het onderzoek blijkt dat de voordeligste spaarhypotheek, de Solide Koers Spaarrhypotheek van de Hypotheker is. Daarmee heeft de Hypotheker voor de derde keer op rij de beste spaarhypotheek van Nederland.

Spaarhypotheek: voordelige aanbieding

Een hoge Geldgids-score betekent een voordelige aanbieding, op een lange termijn. Een aantrekkelijke spaarhypotheek biedt immers niet alleen nú lage lasten, maar ook straks als je de rente opnieuw moet vastzetten. Hoe hoger de klassering, hoe lager kosten (inclusief rente) over een langere periode. Overigens verstrekt De Hypotheker ook de meeste andere spaarhypotheken uit de top 10.

De Hypotheker doet zaken met alle belangrijke geldverstrekkers in Nederland. En zij geven op hun beurt weer graag aantrekkelijke rentetarieven aan de grootste onafhankelijke hypotheekadviesketen van Nederland. Daarom kan De Hypotheker je altijd een voordelig aanbod doen.

Hypotheek Nieuws

2008-07-01T13:39:00.000-07:00

Het laatste nieuws op het gebied van hypotheken, wonen en geldzaken.

Hypotheeknieuws - Februari 2010

23 februari 2010 - Mogelijk langer verhoogde Nationale Hypotheek Garantie

19 februari 2010 - Mogelijkheden bij afsluiten nieuwe rentevaste periode

17 februari 2010 - Haags hypotheekplan positief ontvangen

10 februari 2010 - Voordeel OZB door kredietcrisis

08 februari 2010 - Hypotheekproblemen verdubbelen

Hypotheek nieuws - Maart 2009

31 maart 2009 - Besparen op variabele hypotheekrente

30 maart 2009 - Hypotheekrente wordt straks 10%

25 maart 2009 - Wekelijkse hypotheekaanvragen VS stijgen met 32,2%

21 maart 2009 - AFM onderzoek "foute hypotheekleningen"DSB Bank

20 maart 2009 - Risico wanbetaling hypotheek groeit

18 maart 2009 - Wekelijkse hypotheekaanvragen VS stijgen

18 maart 2009 - SNS Bank verlaagt hypotheekrente

17 maart 2009 - Woningbouw stijgt voor het eerst in 8 maanden

17 maart 2009 - Stijging onroerend zaak belasting valt mee

16 maart 2009 - Discussie hypotheekrenteaftrek schrikt kopers af

16 maart 2009 - Banken houden variabele hypotheekrente hoog

13 maart 2009 - Verkoop hypotheken sterk gedaald

10 maart 2009 - Lage hypotheekrente België maakt jaloers

9 maart 2009 - Kijk kritisch naar Cash hypotheek

4 maart 2009 - Burgers massaal te laat aflossen hypotheek

Hypotheek nieuws - februari 2009

27 februari 2009 - Fannie Mae verloor 58,7 miljard dollar

25 februari 2009 - Wekelijkse hypotheekaanvragen VS gedaald

24 februari 2009 - Minder hypotheekfraude in 2008

21 februari 2009 - Sterke winstval hypotheekadviseurs

19 februari 2009 - Banksparen steeds meer in trek

18 februari 2009 - Wekelijkse hypotheekaanvragen VS stijgen met 45%

17 februari 2009 - Hoe veilig is Nationale Hypotheek Garantie?

12 februari 2009 - Herstel Amrika door plan hypotheeksteun

12 februari 2009 - Hypotheekrenteaftrek niet goed voor economie

11 februari 2009 - Hypotheekrenteaftrek toch weer ter discussie

7 februari 2009 - Hypotheekrenteaftrek veilig onder Balkenende

5 februari 2009 - Nieuwbouwhuis gekocht, aannemer failliet!

4 februari 2009 - Toch maar uw huis verhuren?

2 februari 2009 - Hoe herken je een goede hypotheekofferte?

Hypotheek nieuws - Januari 2009

30 januari 2009 - Meer starters bij hypotheekadviseur

29 januari 2009 - Hypotheekrente moet omlaag

Hypotheek nieuws - Juli 2008

28 juli 2008 - Banksparen blijkt toch niet zo flexibel

27 juli 2008 - Uitstellen scheiding vanwege hypotheek

20 juli 2008 - Woningprijzen met 2,8 procent gestegen

18 juli 2008 - Hypotheekrente maakt eigen huis duurder

17 juli 2008 - Hypotheekrente blijft verder stijgen

14 juli 2008 - Banksparen onbekend in Nederland

13 juli 2008 - Woningchat nieuwe bedreiging makelaars

11 juli 2008 - Hypotheeknemers opnieuw onderuit beurs VS

5 juli 2008 - Koopsubsidie voor starters

3 juli 2008 - AFM: advisering beleggingsverzekeringen onder de maat

3 juli 2008 - Bestaan traditionele makelaar bedreigd

2 juli 2008 - Wekelijkse hypotheekaanvragen VS stijgen met 3,6%

2 juli 2008 - Nederlanders stellen koop woning uit

2 juli 2008 - Voordeligste spaarhypotheek juni 2008

1 juli 2008 - Hypotheekrente vast of variabel afsluiten?

Hypotheek nieuws - Juni 2008

25 juni 2008 - Consumentenvertrouwen woningmarkt op dieptepunt

23 juni 2008 - AFM neemt onderzoek woekerpolissen over

20 juni 2008 - Waardestijging koopwoningen onder 3%

15 juni 2008 - Hypotheek consument laat zich minder leiden door rentepercentage

12 juni 2008 - Kredietverstrekkers gaan consumenten beschermen tegen overmatig lenen

09 juni 2008 - Hypotheekrente flink omhoog

04 juni 2008 - Woningmarkt lijkt bestand tegen kredietcrisis

02 juni 2008 - Steeds meer consumenten bewust van woekerpolis

Hypotheek nieuws - Mei 2008

29 mei 2008 - Eigen Huis Hypotheekservice voordeligste hypotheekaanbieder

29 mei 2008 - Internetmakelaars slecht voor makelaarsbranche

28 mei 2008 - Voordelige spaarhypotheek Hypotheker

26 mei 2008 - Belemmeringen Halal hypotheek

14 mei 2008 - Spaarhypotheek erg in trek

12 mei 2008 - Betalingsachterstanden hypotheken stijgen

07 mei 2008 - Bankspaarhypotheek gaat traditionele hypotheek vervangen

02 mei 2008 - Onderzoek fraude hypotheekcrisis VS

02 mei 2008 - Hypotheek afsluiten steeds moeilijker

01 mei 2008 - Geluidsoverlast grootste woonirritatie

Hypotheek nieuws - April 2008

22 april 2008 - Verkoop woningen Verenigde Staten licht boven verwachting

21 april 2008 - Koopwoningen in maart 4 procent duurder dan in 2007

18 april 2008 - Energielabel huizen wordt ingrijpend verbeterd

16 april 2008 - Huiseigenaren gemiddeld 80 euro meer kwijt aan woonlasten

14 april 2008 - Lage hypotheekrente zorgt voor optimistische consument

12 april 2008 - Consumenten ontevreden over beleggingshypotheken

08 april 2008 - Kwart huizenbezitters vindt hypotheekofferte onduidelijk

04 april 2008 - Steeds meer mensen in de problemen bij betaling hypotheek

Hypotheekrente vast of variabel afsluiten?

2008-07-01T06:43:00.000-07:00

Door de stijgende hypotheekrente sluiten veel consumenten hun rentevaste prediode af op 5 of 10 jaar. Maar is dit wel verstandig?

Wie een aantal jaren geleden een hypotheek afsloot met een rentevaste periode van 5 jaar zal wellicht schrikken van de huidige rentestand.

Het verschil

Het rentepercentage is de afgelopen jaren van ongeveer 3,8% voor een rentevaste periode van 5 jaar gestegen naar ongeveer 5,2%. Bij een hypotheek van 250000 euro scheelt dit toch ongeveer 250 euro per maand. Voor velen is dit een aanzienlijke verhoging van de maandlasten.

Historie hypotheekrente

Als we naar het verleden kijken is een hypotheekrente van 5% niet eens zo heel hoog. In de begin jaren tachtig was de hypotheekrente met een piek van 13% op een hoogtepunt. De jaren daarna heeft de hypotheekrente een dalende trend ingezet. De laatste 5 jaar is de hypotheekrente stabiel op zo'n 5%.

De hypotheekrente uit het verleden zegt natuurlijk niets over de toekomst maar een hypotheekrente van minder dan 4% is niet echt reëel.

Rentevaste periode 5 jaar

Voor consumenten die 5 jaar geleden een rentevaste periode van 5 jaar hebben gekozen is de huidige hypotheekrente waarschijnlijk een zware dobber. Zij moeten nu gaan lenen tegen een hoger rentetarief terwijl dit voorkomen had kunnen worden door een langere rentevaste periode te kiezen.

Wat betekent dit nu voor de consument?

Moet je de hypotheekrente toch maar voor vast zetten voor een langere periode? U bent hiermee zeker van een vast rentepercentage mocht de hypotheekrente gaan stijgen. Het nadeel is echter dat u niet kunt profiteren van een rentedaling.
Er zijn weinig deskundigen die kunnen voorspellen of de hypotheekrente op korte termijn zal dalen. Volgens vergelijkingssite Independer en de Hypotheker zullen de korte- als langlopende rente voorlopig gelijk blijven.

Het lijkt erop dat het slim is de hypotheekrente voor een langere tijd vast te zetten. Mogelijk zal de rente gaan stijgen om de oplopende inflatie beheersbaar te houden. Omdat de huidige hypotheekrente een paar procent gestegen is, is het niet ondenklijk dat de rente ook weer zou kunnen dalen.

Variabele hypotheekrente

Een aantal jaren geleden was het populair om een korte rentevaste periode te kiezen. Consumenten wilde profiteren van een lage hypotheekrente maar liepen hiermee ook het risico dat de hypotheekrente zou stijgen. De drang naar een steeds lagere hypotheekrente kreeg de voorkeur boven de zekerheid van een langere rentevaste periode.

Zekerheid hypotheeklasten

De consument die zekerheid wil hebben en een vaste maandlast doet er goed aan om de hypotheekrente voor een langere rentevaste periode vast te zetten. De meeste consumenten zullen dan kiezen voor een rentevaste periode van 5 of 10 jaar.

Vergelijk hypotheekaanbieders

Het loont de moeite om verschillende hypotheekaanbieders te vergelijk als u het einde van uw rentevaste periode nadert. De meeste hypotheekaanbieders doen hun klanten een nieuw voorstel voor een rentepercentage voor een bepaalde termijn. Toch kan het zijn dat u bij een andere hypotheekaanbieder goedkoper uit bent.

U kunt met het voorstel van uw huidige hypotheekaanbieder naar de concurrent gaan en vragen wat zij voor u kunnen betekenen. Mocht er een lager voorstel uit komen kunt u hiermee weer terug naar uw huidige hypotheekaanbieder. U heeft hiermee een goede onderhandelingspositie die u uiteindelijk veel geld kunnen besparen.

Overstappen

Het overstappen van hypotheekaanbieder kan aan het einde van uw rentevaste periode boetevrij. U kunt ook uw hypotheekvorm boetevrij wijzigen. U dient hierbij wel rekening te houden met de eventuele afsluitprovisie.

Conclusie

Het is lastig om te zeggen of u de hypotheekrente voor een langere duur vast moet zetten. Niemand weer immers zeker wat er met de hypotheekrente gaat gebeuren de komende jaren. Het loont zeker de moeite om verschillende hypotheekaanbieders te vergelijken en te onderhandelen met uw huidige hypotheekaanbieder. Dit kan u vele duizenden euro's per jaar schelen.

Consumenten die meer zekerheid willen, doen er wellicht verstandig aan om de hypotheekrente voor een langere duur vast te zetten. De gelijkblijvende maandlasten zorgen ervoor dat u niet voor vervelende financiële verrassingen komt te staan als de hypotheekrente flink gaat stijgen.

Voor consumenten waarbij zekerheid van minder belang is en die financiële ruimte tot hun beschikking hebben is het een optie om toch weer voor een korte rentevaste periode te kiezen. U kunt immers altijd de rente vastzetten na afloop van deze periode.

Consumentenvertrouwen woningmarkt op dieptepunt

2008-06-25T12:36:00.000-07:00

Onderzoek van Vereniging Eigen Huis bevestigt de sombere berichten over de woningmarkt. De Eigen Huis Marktindicator, die maandelijks het consumentenvertrouwen voor de woningmarkt meet, staat op een niet eerder gemeten dieptepunt. Sinds de start van de Marktindicator in april 2004 is de stand met een waarde van 82 niet zo laag geweest (waarbij 100 de neutraalwaarde is).

De Eigen Huis Marktindicator geeft de bereidheid van mensen aan om een (volgende) woning te kopen. Het huidige hoge prijsniveau van woningen, gecombineerd met een hogere hypotheekrente en een krapper besteedbaar budget stemt de consument negatiever over het kopen van een huis. De gevolgen zijn in veel regio’s zichtbaar: er staan meer huizen te koop, ze staan langer te koop en op verschillende plaatsen doet zich een lichte prijsdaling voor. Vooral de ontwikkeling van de hypotheekrente en de overige lasten van huishoudens zal in de komende tijd bepalend zijn voor de verdere ontwikkelingen op de woningmarkt.

Directeur ledenbelang Frank van Loon van Vereniging Eigen Huis zegt vanavond in het NOS Journaal dat de lichten op oranje staan voor de woningmarkt. Huizenkopers zijn nu terecht voorzichtig met de koopbeslissing, vindt hij. Tegelijkertijd vindt Van Loon het juist nu van belang dat de overheid beleid ontwikkelt dat de woningmarkt weer vlottrekt en vertrouwen geeft. Ook algemeen directeur Marlies Pernot van Vereniging Eigen Huis bepleit morgen in haar column in Het Financieele Dagblad dat de regering eigenwoningbezit bovenaan de agenda plaatst, wegens de gunstige effecten op de economie en de mogelijkheid voor particulieren om via de eigen woning een financiële buffer op te bouwen.

Bron: Vereniging Eigen Huis

AFM neemt onderzoek woekerpolissen over

2008-06-25T04:57:00.001-07:00

De Autoriteit Financiële Markten gaat het langverwachte onderzoek naar de woekerpolissen afmaken. De financiële toezichthouder denkt minimaal tot oktober nodig te hebben om inzicht te krijgen in de markt voor deze beleggingsproducten, die miljoenen huishoudens op de plank hebben liggen. Minister Bos van Financiën heeft de Tweede Kamer dinsdag laten weten dat de AFM het werk van onderzoeksbureau IFO overneemt.

Vereniging Eigen Huis is hier - onder voorwaarden - positief over. De AFM geeft aan dat zij in oktober een onderzoeksrapport kan opleveren, maar stelt hierbij een aantal randvoorwaarden. De belangrijkste voorwaarde is het maken van concrete afspraken tussen de AFM, het Ministerie van Financiën, de verzekeraars en de onderzoekers. Met name de medewerking van verzekeraars is een voorwaarde om een goed onderzoeksrapport op te kunnen leveren.

Verder is van groot belang dat consumentenorganisaties de gelegenheid krijgen in alle fasen vinger aan de pols te houden bij het onderzoek. Ook hierover dienen ondubbelzinnige afpraken te worden gemaakt.

Het onderzoek van de AFM ziet de vereniging als een laatste kans om tot een feitenonderzoek te komen. Als het onderzoek mislukt voorziet de vereniging een dramatische ontwikkeling in het woekerpolisdossier, waarbij consumenten massaal naar de rechter zullen (moeten) stappen.

Stichting Verliespolis heeft samen met andere belangenbehartigers de minister laten weten aan welke eisen het onderzoek wat haar betreft moet voldoen, wil zij vertrouwen hebben in het feitenonderzoek.

Volgende week geeft minister Bos een toelichting op zijn nieuwe aanpak van het onderzoek. De Tweede Kamer zal daarna een oordeel geven of zij de aanpak van de minister steunt.

Bron: Vereniging Eigen Huis

Waardestijging koopwoningen onder 3%

2008-06-25T04:54:00.000-07:00

De verkochte bestaande koopwoningen waren in mei dit jaar gemiddeld 2,9 procent duurder dan in mei 2007. Een prijsstijging onder de 3 procent is sinds begin 1996 slechts 2 keer eerder voorgekomen. Na februari 2008 is de prijsstijging steeds verder afgezwakt, zo blijkt uit de ontwikkeling van de prijsindex bestaande koopwoningen (PBK).

Prijsstijging woningen

Alle woningtypen waren duurder dan een jaar eerder. Appartementen stegen met 4,3 procent het meest in prijs en twee-onder-een-kapwoningen met 1,9 procent het minst. De prijzen lagen in alle provincies hoger dan een jaar eerder, met uitzondering van Limburg.

Vergelijking april 2008

Vergeleken met april daalden de prijzen van bestaande koopwoningen in mei met 0,4 procent. De grootste daling deed zich voor in Limburg. In zes provincies stegen de prijzen van april op mei, het meest in Zeeland.

In mei wisselden bijna 14 duizend bestaande woningen van eigenaar. Dit is ruim 20 procent minder dan een jaar eerder. Er werden nog wel bijna 11 procent meer appartementen verkocht dan in mei 2007. Bij alle andere woningtypen was het aantal verkopen echter lager. Het aantal verkochte woningen kan overigens van maand tot maand sterk fluctueren. (VEH)

Hypotheek consument laat zich minder leiden door rentepercentage

2008-06-25T04:50:00.000-07:00

Vergeleken met 2005 is het aantal Nederlanders dat zich bij de keuze voor een nieuwe hypotheek alleen laat leiden door een lage hypotheekrente aanzienlijk afgenomen. Dit blijkt uit onderzoek van woonsite Dimo.nl onder 50.000 woningzoekenden.

Onderzoek keuze hypotheek afsluiten

Onderzoek in 2005 wees uit, dat 50% van de Nederlanders zich bij het sluiten van een hypotheek liet leiden door de hoogte van het rentepercentage. In 2007 gaat 74% van de woningkopers bewuster om met zaken zoals de hypotheekvorm en de situatie tijdens en na de rentevaste periode. Ruim 89% geeft echter nog steeds aan het zeer moeilijk te vinden om offertes met elkaar te vergelijken.

Hypotheek offertes vergelijken

"Daarom adviseren wij om minimaal drie offertes met elkaar te vergelijken”, zegt Dimo-woordvoerder Jan Pieter Brinkman. "Alleen al het stellen van kritische vragen kan helpen bij het vergroten van het inzicht." Dimo gaat een campagne voeren met haar gratis brochure: ‘Valkuilen bij het afsluiten van een hypotheek'.

Kredietverstrekkers gaan consumenten beschermen tegen overmatig lenen

2008-06-25T04:47:00.000-07:00

Kredietverstrekkers gaan gebruik maken van nieuwe normen die de inkomenseisen voor een lening verscherpen. Hierdoor is het niet meer mogelijk om meer geld te lenen dan verantwoord is.

Landelijk Informatiesysteem Schulden

Vanaf 1 januari 2009 gaan banken en andere kredietverstrekkers gebruikmaken van het ‘Landelijk Informatiesysteem Schulden’. Op deze manier worden betalingsachterstanden bij energiebedrijven, huurders en sociale diensten inzichtelijk gemaakt. Kredietverstrekkers kunnen op die manier controleren of personen wel of niet in staat zijn een lening terug te betalen.

Opstellen normen

Voor het opstellen van de normen is gebruik gemaakt van onderzoek naar het uitgavenpatroon van huishoudens in diverse samenstellingen in inkomensklassen door het Centraal Bureau van de Statistiek. De Autoriteit Financiële Markten is zeer te spreken over deze ontwikkeling. Vanaf 1 juli 2009 gaat de toezichthouder de naleving van de nieuwe normen controleren. (ANP)

Hypotheekrente flink omhoog

2008-06-25T04:44:00.000-07:00

Zwitserleven en DBV Hypotheken verhogen dinsdag een aantal hypotheekrentetarieven. Bij DBV stijgen de 1-, 3- en 5-jaarsrentes met minimaal 0,5%. Zou dit het begin zijn van meerdere hypotheekrente stijgingen? Het zit wel in de lift sinds afgelopen periode.

Reden renteverhoging

Als reden voor die sterke verhoging noemt DBV, dat met meerdere geldgevers werkt, de aankondiging van een renteverhoging door de Europese Centrale Bank afgelopen vrijdag. Het annuïtaire NHG-tarief is bij DBV nu 5,8% voor 5 jaar vast.

Bij Zwitserleven gaan de tarieven voor de RenteBasis Hypotheek en de Hypotheek van Betere Huize omhoog. Bij de laatste variant stijgen de 2- en 3-jaarsrentes met respectievelijk 0,50 en 0,55%.

Woningmarkt lijkt bestand tegen kredietcrisis

2008-06-25T04:41:00.000-07:00

De woningmarkt lijkt bestand tegen de kredietcrisis. Het aantal gedwongen verkopen van huizen in Nederland neemt af, zo blijkt uit recente cijfers van het Kadaster en ING Bank. Bovendien blijft de huizenprijs dit jaar met 3% stijgen, zo stelt ING.

Executie verkopen

Op 3,6 miljoen woningen werden vorig jaar 1800 huizen bij executie verkocht, omdat eigenaren de lasten niet meer konden betalen. Het jaar ervoor waren dat er 1950. Het eerste kwartaal van dit jaar gingen 490 woningen naar de geldschieter terug, tegenover 565 eind vorig jaar.

Executie verkopen VS stijgen

In de Verenigde Staten blijven die executieverkopen door de kredietcrisis toenemen. In april werden 660.000 woningen verkocht om schulden af te betalen. In januari bedroeg het aantal executieverkopen nog 493.000.

De gemiddelde woning stijgt minder snel in prijs, maar is volgens ING in een jaar tijd met €7500 toegenomen. (DFT)

Hypotheek voorwaarden

2008-06-02T11:06:00.000-07:00

De meeste hypotheken worden voor een periode van 30 jaar gesloten en in die tijd kunnen uw persoonlijke omstandigheden en voorkeuren veranderen. Denk aan verbouwen of verhuizen, maar ook aan een echtscheiding of werkeloosheid. Hypotheken kennen een groot aantal voorwaarden.

Verhuiscondities

Betaalt u een lagere rente dan de marktrente op het moment van verhuizen, dan wilt u uw lagere rente ongetwijfeld meeverhuizen. Dat kan op twee manieren: door de resterende rentevaste periode ongewijzigd af te maken of door te kiezen voor een nieuwe (langere) rentevaste periode waarbij de lagere rente voor de resterende rentevaste periode wordt gemiddeld met de hogere dagrente. De beste voorwaarde is dat u een keuze hebt tussen beide mogelijkheden.

Extra geld opnemen via de hypotheek

Bent u nu al van plan om in de toekomst te gaan verbouwen, dan is het zinvol om uw hypotheek hoger in te schrijven bij de notaris. De notaris houdt dan niet alleen rekening met de hoogte van uw huidige hypotheekbedrag, maar reserveert ook alvast kredietruimte voor de toekomst. Niet alle geldverstrekkers bieden deze mogelijkheid. Voor welk bedrag u de hypotheek maximaal mag laten inschrijven, hangt af van het beleid van de geldverstrekker en kan per situatie verschillen.

Vervroegd aflossen

Ieder jaar mag u een deel van de hypotheek boetevrij aflossen. Dat boetevrije deel wordt uitgedrukt als percentage van het oorspronkelijk geleende bedrag. Lost u meer af dan boetevrij is toegestaan, dan moet u een boete betalen die meestal gelijk is aan de zogenaamde 'contante waarde van het renteverschil'.

De boete is gebaseerd op het verschil tussen uw contractrente en de dagrente van een soortgelijke lening. Afhankelijk van de geldverstrekker wordt uw rentevaste periode vergeleken met het rentepercentage voor een nieuwe lening gelijk aan uw oorspronkelijke rentevaste periode of aan de resterende rentevaste periode. In het laatste geval is uw boete hoger, omdat het rentepercentage waarmee men vergelijkt lager is. Ook hanteren sommige geldverstrekkers een minimumboete.

Geldigheidsduur offerte

Om offertes goed te kunnen vergelijken is het belangrijk dat u bij de aanvraag steeds dezelfde uitgangspunten hanteert. Zorg er ook voor dat de offerte geldig is tot aan het moment van overdracht van uw woning. Dit om te voorkomen dat u met hogere maandlasten wordt geconfronteerd dan waar u vooraf rekening mee gehouden hebt.

BRON: Eigenhuis.nl

Steeds meer consumenten bewust van woekerpolis

2008-06-02T02:33:00.000-07:00

Steeds meer mensen komen erachter dat zij in het bezit zijn van een zogenoemde woekerpolis, een beleggingsverzekering waaraan zonder dat de kopers het destijds wisten hoge kosten verbonden zijn.

Stichting Verliespolis

Dat liet Stichting Verliespolis donderdag weten. Bij de stichting meldden zich de afgelopen drie maanden bijna 40.000 potentiële gedupeerden. De belangenorganisatie zegt nu meer dan 100.000 aangeslotenen te hebben. De stichting rekent op meer aanwas. Van de gewraakte producten zouden er 6,5 miljoen zijn verkocht in Nederland.

Onderzoek woekerpolissen

Naar de woekerpolissen is een onderzoek gaande, maar dat loopt niet op rolletjes. Een eerste rapportage wekte eerder deze week de woede van minister Wouter Bos van Financiën. Hij vond het rapport beneden de maat. Bos heeft de onderzoekers twee weken de tijd gegeven om met een „goed” rapport te komen.

Bos gaf eerder dit jaar het Instituut voor Financieel Onderzoek (Ifo) opdracht de kwestie te onderzoeken, zodat consumenten kunnen achterhalen of zij een dergelijke polis hebben.

BRON: Overgeld.nl

Eigen Huis Hypotheekservice voordeligste hypotheekaanbieder

2008-05-29T09:48:00.000-07:00

Uit de marktvergelijking van de Consumentenbond in de Geldgids 2008 blijkt dat de hypotheken van Vereniging Eigen Huis Hypotheekservice de laagste maandlasten hebben. In totaal werden 36 hypotheekaanbieders vergeleken.

Samenwerking met FBTO

In samenwerking met FBTO zijn de hypotheken van Eigen Huis Hypotheekservice ontwikkeld. Doordat een belangrijk deel van de ontvangen provisie wordt gebruikt om de hypotheken goedkoper te maken, kunnen de laagste netto-maandlasten geboden worden.

De rente van de Eigen Huis Spaarhypotheek is 0,25% lager dan de op één na goedkoopste aanbieder. Dit levert bij een gemiddelde hypotheek van 250000 euro een besparing op van 625 euro ten opzichte van de nummer twee in de lijst. Vergeleken met de duurste hypotheekaanbieder is de rente maar liefst 1,3% lager. Dit betekend een bruto besparing van 3250 euro.

Internetmakelaars slecht voor makelaarsbranche

2008-05-29T09:45:00.000-07:00

Door een snelle groei van het aantal goedkope internetmakelaars zouden normale makelaars minder huizen verkopen.

Volgens de NVM zijn momenteel in Nederland zo'n zesduizend professionele makelaars actief. De NVM schat dat er verder tussen de twee- tot vierduizend niet-geregistreerde makelaars actief zijn.

Toename internetmakelaars

Een toename van het aantal internetmakelaars zou volgens de NVM niet erg zijn als de huizenverkoop mee zou stijgen. Echter is het aantal verkochte woning al een aantal jaren redelijk stabiel. Per jaar worden er ongeveer tweehonderdduizend woning verkocht.

Het aantal makelaars ten opzichte van het aantal verkochte woningen neemt dus sterk toe.

Hoge concurrentie

Door de toename van het aantal internetmakelaars wordt de concurrentie steeds groter en wordt het voor makelaarskantoren steeds moeilijker hun hoofd boven water te houden. Volgens de NVM dreigt twintig procent ten onder te gaan door de toenemende concurrentie in de branche.

Momenteel draait bijna eenderde van de makelaarskantoren verlies.

Ondernemerskwaliteit makelaars

In het verleden was het verplicht om beëdigd te worden als makelaar. Deze verplichting is in 2001 afgeschaft dus in principe kan iedereen zich makelaar noemen. Volgens de NVM beschikken veel makelaars tegenwoordig niet over de juiste ondernemerskwaliteiten.

BRON: DePers

Voordelige spaarhypotheek Hypotheker

2008-05-29T09:43:00.000-07:00

De Hypotheker komt met een nieuwe voordelige spaarhypotheek waarbij u duizenden euro's kunt besparen.

Meer rente ontvangen dan betalen

Bij de nieuwe spaarhypotheek van de Hypotheker ontvangt u meer rente dan u betaalt. Het voordeel ten opzichte van het leendeel zal volgens de Hypotheker ongeveer 1 tot 2procent zijn.

Door de hoge rente hoeft er maandelijks minder spaarpremie ingelegd te worden. Dit kan enkele tientjes per maand schelen.

Voorwaarde van deze hypotheek is wel dat men de gehele looptijd van de lening moet uitzitten bij de hypotheekverstrekker. De Hypotheker probeert haar klanten te binden met de hoge rente en zo oversluiten van de hypotheek te voorkomen.

Nadeel

Volgens de Vereniging Eigen Huis is een nadeel van deze hypotheek dat er een trage waardeopbouw plaatsvindt. Na tien jaar is de opgebouwde waarde aanzienlijk minder dan bij een normale spaarhypotheek.

BRON: AD

Belemmeringen Halal hypotheek

2008-05-29T09:40:00.000-07:00

De overdrachtsbelasting en renteaftrek staan de opkomst van een markt voor islamitische hypotheekvormen in de weg. In een onlangs verschenen studie naar de Nederlandse markt voor financiële producten voor moslims wordt dit beschreven. De studie is uitgevoerd door de Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Markt halalhypotheken wel in Engeland

Omdat de regels in Engeland zijn aangepast is deze markt daar sterk in ontwikkeling. De wettelijke belemmeringen zijn door de Britse overheid weggenomen.

Renteaftrek obstakel halal hypotheek

De renteaftrek is een obstakel voor de Nederlandse moslimhypotheek. Volgens de islamitische regels mogen moslims geen rente betalen noch ontvangen. De renteaftrek is een specifiek Nederlandse drempel omdat andere Europese landen deze financiële steun niet kennen.

In Nederland kennen we nog geen islamitische- of haalhypotheek. Dit ondanks dat er een potentiële vraag is van één miljoen moslims.

Door fiscale wetgeving zou de halalhypotheek in Nederland veel duurder zijn dan de gewone hypotheek.

BRON: ANP

Spaarhypotheek erg in trek

2008-05-27T07:00:00.000-07:00

Uit cijfers van de Hypotheker blijkt dat het aantal verkochte spaarhypotheken flink is gestegen de afgelopen 5 jaar. In 2004 was ongeveer 13% van het totaal aantal verkochte hypotheken een spaarhypotheek. Dit percentage is in het eerste kwartaal van dit jaar gestegen naar 28 procent.

Veilige hypotheek

Het is niet raar dat het percentage afgesloten spaarhypotheken flink is gestegen de afgelopen jaren. De spaarhypotheek is een transparante en veilige hypotheek met gunstige maandlasten. In veel gevallen wordt de spaarhypotheek afgesloten in combinatie met een andere hypotheekvorm. Meestal in combinatie met een aflossingsvrije hypotheek.

Minder hybride hypotheken

De groei van de spaarhypotheek gaat ten koste van de hybride hypotheek. Deze combinatievorm van een spaar- en beleggingshypotheek wordt beduidend minder afgesloten. Door het verminderde beleggingsklimaat kiezen veel consumenten toch voor een spaarhypotheek.

Stijging aflossingsvrije hypotheken

Opmerkelijk is ook dat het aantal aflossingsvrije hypotheken aanzienlijk meer worden afgesloten. Vooral bij de oudere consument is de aflossingsvrije hypotheek erg populair.

Betalingsachterstanden hypotheken stijgen

2008-05-12T08:07:00.000-07:00

In de eerste vier maanden van 2008 is het aantal achterstallige hypotheekrentebetalingen bij de Britse hypotheekverstrekker Northern Rock aanzienlijk gestegen. De oorzaak hiervan is de verslechterde economische omstandigheden voor de consument.

Financiële problemen

Hypotheekverstrekker Northern Rock werd in februari genationaliseerd , nadat de Britse regering niet akkoord ging met twee reddingsplannen uit de private sector. De Britse hypotheekverstrekker raakt in de financiële problemen door de voortdurende kredietcrisis.

Vooruitzichten Britse hypotheekmarkt

Volgens Northern Rock zijn de vooruitzichten voor de Britse hypotheekmarkt erg "onzeker". De vooruitzichten kunnen volgens de bank een negatieve impact hebben op het gewenste aflossingsniveau van zijn hypotheken.

De bank moet zijn omvang van de balans reduceren door zich te ontdoen van bestaande woninghypotheken. Dit is een van de voorwaarden die de Britse overheid heeft gesteld bij de overname.

Aflossingen 1ste kwartaal

Northern Rock stelt dat de aflossingen in het eerste kwartaal van dit jaar volgens schema zijn afgelost.

Betalingsachterstanden

Eind april zijn de betalingsachterstanden van uitstaande hypotheken gestegen naar 0,95% tegen 0,57% aan het einde van het jaar 2007. Northern Rock verwacht een toename in de nabije toekomst als gevolg van beleidswijzigingen.

Volgens het reorganisatieplan wil de bank deze nieuwe productie geleidelijk opschroeven, en ook meer spaargeld aantrekken. De bank zegt al met al 'bevredigende progressie' te hebben geboekt met de reorganisatie.

Moet ik stoppen met mijn beleggingshypotheek?

2008-05-10T06:10:00.000-07:00

Veel woningbezitters met een beleggingshypotheek stellen deze vraag maar het anwoord hierop is niet eenvoudig te geven.

Bij uw overweging om uw beleggingshypotheek af te kopen dient u rekening te houden met twee belangrijke zaken.

1. Acceptatie van de bank

Bij het afkopen van de beleggingsverzekering voor uw hypotheek moet de bank waaraan de verzekering is gekoppeld het accepteren dat u de hypotheek in een andere aflossingsvorm wilt aflossen.

2. Fiscale heffing

Als u uw beleggingspolis wilt afkopen krijgt u te maken met een fiscale heffing. Indien de uitkering meer bedraagt dan de ingelegde premies dan wordt het meerdere bedrag mogelijk belast in box 1.

Als blijkt dat de fiscale heffing niet al te hoog is kan het toch verstandig zijn om de beleggingspolis af te kopen.

Overstappen

Als er bij uw bank een mogelijkheid bestaat voor banksparen kunt u hiernaartoe overstappen. Wanneer dit niet het geval is kunt u ervoor kiezen de verzekering door te laten lopen of geheel voor een andere hypotheekvorm te kiezen.

Overzicht beleggingsrendament

Iedere woningbezitter die een beleggingspolis heeft afgesloten krijgt inzicht in het opgeboude rendament dat nodig is om uw hypotheek af te lossen. Als blijkt dat uw rendament ver achter blijft bij de prognose is het verstandig om extra te sparen om het gat aan te vullen.

De vraag of u uw beleggingshypotheek moet af kopen is dus niet zo eenvoudig te beantwoorden. Dit hangt geheel af van uw persoonlijke polis. Het is daarom verstandig om uw financiële situatie te laten toetsen bij een onafhankelijke hypotheekadviseur.

Bankspaarhypotheek gaat traditonele hypotheek vervangen

2008-05-07T11:01:00.000-07:00

De bankspaarhypotheek zal de traditionele hypotheek gaan vervangen, althans volgens de Rabobank.

Banksparen onbekend

De bankspaarhypotheek is een vorm waarvan de meeste consumenten nog nooit gehoord hebben. Uit onderzoek blijkt dat 64% van de eigenwoningbezitters niet kent.

De Rabobank verwacht dat de bankspaarhypotheek dit jaar de traditionele hypotheken zal vervangen.

Geblokkeerde lening

Bij een bankspaarhypotheek kan er sinds 1 januari 2008 op een geblokkeerde rekening gespaard en/of belegd worden. De geblokkeerde lening heeft als doel het afbetalen van de hypotheek of voor een pension

Uit onderzoek van de Vereniging Eigen Huis blijkt dat een kwart van de woningbezitters van plan is informatie in te winnen over de bankspaarhypotheek.

Ondanks de relatieve onbekendheid lijkt de bankspaarhypotheek dit jaar de nieuwe trend te gaan worden voor het afsluiten van een hypotheek.

Vooral de lage kosten, het inzicht in de kosten en de veiligheid zal voor de woningbezitters een goed uitgangspunt zijn om deze vorm af te sluiten.

Onderzoek fraude hypotheekcrisis VS

2008-05-06T12:03:00.000-07:00

Er komt een onderzoek naar de rol die de financiële rol speelden in de subprime-hypotheekcrisis in de Verenigde Staten. De federale justitie gaat dit onderzoek uitvoeren zo blijkt uit een persbericht van afgelopen maandag.

Een team, bestaande uit wetshandhavers en onderzoekers op zowel federaal als staats- en lokaal niveau is samengesteld door de aanklagers in het oostelijke district van New York.

Mogelijke misstanden

Men zal onderzoek doen naar mogelijke misstanden zoals handel met voorkennis, boekhoudfraude en hypotheekfraude bij effectenhandeleren. De rol van een twintigtal betrokken zakenbanken en geldverstrekkers van slechte kredieten zal worden onderzocht. De namen van de bedrijven zijn door de aanklagers niet bekend gemaakt.

Het is volgens openbaar aanklager Benton Campbell nog "onduidelijk" hoeveel criminaliteit het team zal aantreffen met name op Wall Street. De waarde van de aandelen is namelijk sterk gedaalt het afgelopen jaar.

Dit onderzoek borduurt voort op een reeds bestaand onderzoek dat werd ingesteld door het New Yorkse stadsdeel Brooklyn. Dit betrof een onderzoek om uit te vinden of de Zwitserse bank UBS zijn hypotheekeffecten wel voldoende gewaardeerd had.

Wanneer het nieuwe onderzoek afgerond moet zijn is niet bekend gemaakt.

Hypotheek afsluiten steeds moeilijker

2008-05-02T05:32:00.000-07:00

Op korte termijn zullen duizenden huizenbezitters in de problemen komen bij de betaling van hun hypotheek. Consumenten die bij gewone banken niet aan een hypotheek konden komen komen in de problemen doordat hypotheekverstrekkers zich teur trekken of hun tarieven drastisch verhogen.

Nederlandse Vereniging van Hypothecaire Planners (HVHP)

Vooral jonge huishoudens worden volgens de NVHP hard getroffen. Het afsluiten van een hypotheek wordt onbetaalbaar en men kan nergens anders terecht. Reguliere banken willen deze doelgroep niet helpen omdat het risico heel erg groot is.
Daarvoor waarschuwt de Nederlandse Vereniging van Hypothecaire Planners (NVHP).

Hypotheek verstrekkers uit de markt

Steeds meer hypotheekverstrekkers trekken zich terug uit de markt van geldverstrekkers die mensen extra geld geleend hebben omdat zij bij een reguliere bank geen lening kunnen afsluiten.

Vorige week trok hypotheek verstrekken Hypotrust zich terug en een maand daarvoor stopte GMAC met het verstrekken van leningen.

Kortingen hypotheken

Jaren geleden werden hypotheken met fikse kortingen afgesloten en juist deze groep dreigt nu in de problemen te komen. Bij veel hypotheken loopt de rentevaste periode nu af waardoor men nu een rentepercentage dient af te sluiten dat veel hoger is dan een aantal jaar geleden. Hierdoor worden de maandlasten van sommige huizenbezitters dramatisch hoger en zullen sommige woningbezitters de hypotheek niet meer op kunnen brengen.

Wat doet een hogere rente met uw hypotheek

2008-05-01T13:03:00.000-07:00

In eerste instantie zou u denken dat een hogere rente ook fors hogere maandlasten zou betekenen. Maar dat hoeft niet, en is afhankelijk van de hypotheek die u hebt. Hetzelfde geldt voor een lagere rente: niet iedereen profiteert daarvan.

U hebt een kortlopende hypotheek

Als u een kortlopende hypotheek heeft, die bijvoorbeeld al na één jaar moet worden vernieuwd, is de kans groot dat u in een periode van oplopende rentes te maken krijgt met hogere bruto rentelasten. Bij een variabele rente zal de opwaartse aanpassing meestal nog wat sneller verlopen. De toename van de netto rentelasten wordt, wanneer u voor hypotheekrenteaftrek in aanmerking komt, wat gedempt door de fiscale aftrek.

U hebt een langlopende hypotheek

In geval van een langlopende hypotheek zijn een aantal scenario’s denkbaar.:

U hebt een variabele rente

In dat geval zal in de periode van stijgende rentes de hypotheekrente naar boven gaan, en weer naar beneden zodra de rentes weer dalen. Gemakshalve ga ik hier voorbij aan de spaarhypotheek met variabele rente. Hij komt weinig voor en is administratief moeilijk bij te houden. De effecten zullen overigens hetzelfde zijn als bij een spaarhypotheek met een vaste rente.

U hebt een flexrente of een rentebedenktijd

In dat geval is het belangrijk of u een financiële buffer heeft en of het er naar uit ziet dat de rente verder zal stijgen. In een periode van hoogconjunctuur is een stijgende rente aannemelijk. Hebt u een buffer en is er geen hoogconjunctuur voorzien, dan kunt u een hogere rente vaak wel uitzitten. Hebt u geen buffer, of is een hoogconjunctuur voorzien, dan doet u er goed aan de rente vast te leggen.

De rente ligt vast

Dan is belangrijk voor hoe lang de rente vast ligt en wat voor soort hypotheekvorm u hebt. Als er nog een tijd te gaan is voordat de rentevaste periode verloopt, hoeft u zich nog niet zo druk te maken. Anders is de situatie, wanneer binnenkort de hypotheek moet worden vernieuwd of overgesloten. Bij de meeste hypotheken zal een hogere rente doorwerken in hogere maandlasten, zij het dat de hypotheekrenteaftrek een deel van de stijging beperkt.

Bij de spaarhypotheek is het een ander verhaal. Voor een spaarhypotheek geldt in algemene zin dat een hogere rente leidt tot een lagere spaarpremie, terwijl de hogere hypotheekrente aftrekbaar blijft. Daardoor zult u bij een spaarhypotheek veel minder merken van een stijgende hypotheekrente. Bij een beleggingshypotheek kan een langdurig hogere rente op twee manieren verkeerd uitpakken. Ten eerste gaat de hypotheekrente omhoog, en ten tweede houden beurzen niet van rentestijgingen. De kans is aanwezig dat het behaalde beleggingsresultaat zal achterblijven bij het beoogde doel.

Slot

Niemand weet wat de rente zal doen. Een conclusie zou kunnen zijn dat u bij een spaarhypotheek altijd het beste uit bent. Het tegendeel is waar. Als de rente daalt bent u bij de spaarhypotheek juist slechter uit. De hypotheekvorm die u kiest en voor u te allen tijde, ook bij andere rentes, betaalbaar moet zijn, is dan ook een persoonlijke zaak. Hebt u een financiële buffer? Hoe is het gesteld met de inkomensperspectieven? En zo verder. Maar laat altijd een paar positieve en negatieve rentescenario’s voor u uitrekenen, want dan weet u tenminste waar u aan toe bent.

Geluidsoverlast grootste woonirritatie

2008-05-01T09:21:00.000-07:00

Geluidsoverlast is de grootste woningirritatie van de gemiddelde Nederlander (20%). Het lijkt daarmee logisch dat er, in navolging van het energielabel, ook steeds vaker stemmen opgaan voor de invoering van geluidslabels bij de verkoop van een woning.

Op de tweede plaats staat het gebrek aan bergruimte: 17%. Dit hoge percentage is opmerkelijk aangezien het Nederlandse Bouwbesluit, ondanks de grote vraag vanuit de consument, een bergruimte in de woning nog steeds niet verplicht stelt. Op de derde plaats staat tocht (14%). Slechts een kwart van de Nederlanders (25%) ergert zich in de woning nergens aan.

De verschillen tussen huurders en kopers zijn erg groot. Opvallend is dat met name huurders (27%) veel meer last hebben van bijvoorbeeld geluidsoverlast dan kopers (14%). Ook jongeren ergeren zich relatief vaker aan bepaalde elementen in de woning.

Geluidsoverlast en gebrek aan bergruimte grootste woningirritaties

Geluidsoverlast is de grootste woonirritatie. Twee op de tien Nederlanders (20%) ergert zich hieraan. Hiermee lijkt de roep voor de invoering van een geluidslabel, om toekomstige bewoners te waarschuwen, van toegevoegde waarde. Op de tweede plaats staat het gebrek aan bergruimte (17%). Dit is opvallend aangezien er in Nederland nog steeds woningen worden gebouwd zonder bergruimte, omdat dit in het Bouwbesluit niet verplicht is gesteld.

Opmerkelijk is tot slot dat met name aspecten die te maken hebben met energiebesparing veel ergernis in de woning opleveren: tocht (14%), vocht (12%), slechte isolatie (10%) en enkel glas (10%). Een kwart van de Nederlanders (25%) ergert zich nergens aan in de huidige woning.

Met name jongeren en huurders negatief over de woning

Huurders en jongeren ergeren zich in veel grotere mate aan bepaalde elementen van hun woning dan overige groepen. Ruim een kwart (27%) van beide groepen heeft last van geluidsoverlast. Jongeren (t/m 35 jaar) ergeren zich daarnaast relatief veel aan het gebrek aan dubbel glas (19%) en tocht in de woning (23%). Huurders ergeren zich onderscheidend vaak aan een verouderde keuken (21%), slechte isolatie (18%) en aan scheuren in de muur (17%).

Mogelijke verklaringen voor de hoge percentages onder deze twee groepen zijn dat zij over het algemeen minder financieel krachtig zijn en daarmee samenhangend over het algemeen in kwalitatief wat mindere woningen wonen. Ook wonen deze groepen relatief vaker in een flat, waar men ook boven- en onderburen heeft en waardoor de kans op geluidsoverlast dus toeneemt.

Grote verschillen tussen huurders en kopers

De verschillen tussen kopers en huurders zijn opvallend. Zo stoort slechts 14% van de kopers zich aan geluidsoverlast en aan het gebrek aan bergruimte. De percentages van de andere elementen liggen onder kopers over het algemeen ook veel lager. Bijna een derde (30%) van de kopers ergert zich nergens aan, onder huurders is dit slechts 18%.

BRON: VEV

Verkoop woningen Amerika licht boven verwachting

2008-04-22T07:45:00.000-07:00

De verkoop van het aantal bestaande woningen in de Verenigde Staten in maart is licht boven de verwachting van de economen uitgekomen.
Vandaag maakte de Amerikaanse Nationale Association of Realtors deze cijfers bekend.

Aantal verkochte woningen

In maart van dit jaar werd uitgegaan 4,92 miljoen verkochten woningen maar uiteindelijk wisselde er 4,93 miljoen woningen van eigenaar. Het aantal verkochte woningen daalde wel in maart ten opzichte van februari. Toen wisselde er 5,03 miljoen woningen van eigenaar.

BRON:IEX

Koopwoningen 4% duurder dan vorig jaar

2008-04-21T09:49:00.000-07:00

In maart 2008 waren de verkochte koopwoningen gemiddeld 4 procent duurder dan in dezelfde periode van 2007. Daarmee is de stijging van de koopwoningen even hoog als de prijsstijging in januari van dit jaar.

Alle woningtypes stegen in prijs. In maart stegen de prijzen van een appartement het meeste met 5,4 procent. De prijsstijging voor tussenwoningen en hoekwoningen was het minste met 3,3 procentt.

Prijsstijging in bijna alle procincies

In bijna alle provincies, uitgezonderd Flevoland zijn de koopwoningen in prijs gestegen ten opzichte van vorig jaar. In Noord-Holland stegen de prijzen het meeste met 7,1 procent.

Verkochte woningen

In totaal zijn er in maart 13700 bestaande koopwoningen verkocht. Dit is een daling van 21 procent van het aantal verkochte woningen in maart 2007. Alleen het aantal verkochte appartementen steeg met 7 procent ten opzichte van vorig jaar.

BRON: CBS

Energielabel huizen wordt ingrijpend verbeterd

2008-04-19T01:10:00.000-07:00

De komende maanden zal het energielabel voor huizen een aantal belangrijke verbeteringen doormaken die de kwaliteit van het label ten goede komen. Deze verbeteringen moeten ervoor zorgen dat de consument een betrouwbaarder label met meer informatie over de energie(on)zuinigheid van de woning krijgt.

Ministerie van VROM

Per 1 april heeft met ministerie van VROM een aantal verbeteringen aangekondigd. Dit na kritiek van de Vereniging Eigen Huis die bij de introductie van het label in januari een aantal kanttekeningen had geplaatst.

Examen voor labeladviseurs

Om de kwaliteit van het label te waarborgen moeten vanaf 1 april alle labeladviseurs slagen voor een examen. Niet alleen de nieuwe labeladviseurs moeten deze toets halen maar ook de adviseurs en bedrijven die per 1 januari de keuringen uitvoeren.

Het ministerie heeft de eis gesteld dat alle labeladviseurs voor 1 september deze toets gehaald moeten hebben anders mogen zij geen keuringen meer veriichten. Er wordt momenteel nog gekeken of er een certificaat ontwikkeld kan worden zodat de consument kan zien of een labeladviseur gecertificeerd is.

Opnamegegevens

De opnamegegevens worden op verzoek van de huiseigenaar zonder extra kosten ter beschikking gesteld door de adviseur. Deze gegevens bestaan informatie waarmee wordt aangegeven waarmee de (nieuwe) huiseigenaar de woning kan aanpassen zodat hij het meeste energie zal kunnen besparen.

Klachtenregeling

Het ministerie van VROm heeft aangekondigd dat de klachtenregeling voor consumenten verbeterd zal worden en dat er een centraal meldpunt gaat komen.

De consument doet er verstandig aan bij de aanvraag voor een labelkeuring de adviseur te vragen of hij het examen heeft afgelegd. De labeladviseur moet dit aan kunnen tonen.

Huiseigenaren gemiddeld 80 euro meer kwijt aan woonlasten

2008-04-16T01:57:00.000-07:00

Door een stijging van de diverse belastingen, zoals het eigen woningforfait en de overdrachtsbelasting bent u dit jaar gemiddeld tachtig euro meer kwijt aan woonlasten in 2008. Deze informatie is te lezen in de woonlastenmonitor.

Woonlasten monitor

De woonlasten monitor is opgesteld door het het Groningse centrum voor onderzoek van lagere overheden, het Ceolo genaamd. De Vereniging van Nederlandse gemeenten heeft het Ceolo opdracht gegeven de woonlasten in kaart te laten brengen zodat er een eenduidig overzicht weergegeven wordt van de woonlasten. Hierbij wordt de eventuele stijging en de onderverdeling naar verschillende lasten meegenomen. Er wordt wel benadrukt dat het hier gaat om de gemiddelde woonlasten per huishouden.

Verdeling woonlasten

Ongeveer 51 procent van de totale woonlasten bestaat uit de lasten die voortvloeien uit de hypotheek. De overige bijkomende lasten zijn de lasten die door de Rijksoverheid worden opgelegd. Dit zijn onder andere het eigen woningforfait en de overdachtsbelasting.

De gemeentelijke belastingen maken ongeveer 14 procent van de bijkomende woonlasten uit. Ongeveer 4 procent van de woonlasten bestaat uit de opstalverzekering van uw woning.

Daarnaast stijgt de OZB nog met het kleinste deel nog met ongeveer 6 euro.

De totale woonlasten voor het jaar 2008 worden gemiddeld tachtig euro hoger.

Kwart huizenbezitters vindt hypotheek onduidelijk

2008-04-14T10:23:00.000-07:00

Bijna 25% van de woningeigenaren vindt de eigen hypotheek onduidelijk. Veel huizenbezitters klagen ook over de verkeerde hypotheek die ze genomen hebben.

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft bij een kwart van de jaarlijks afgesloten hypotheken zijn vraagtekens. Jaarlijks worden er zo'n driehonderdduizend nieuwe hypotheken afgesloten. Vaak is de tussenpersoon onvoldoende deskundig of adviseert de hypotheek waarvoor de hoogste provisie krijgt.

Onderzoek ING Bank

Een onderzoek van ING Bank laat zien dat 40% van de huizenbezitters voor een hypotheek heeft gekozen die niet past bij hun persoonlijke wensen en situatie. Het onderzoek laat zien dat er onvoldoende rekening gehouden is met persoonlijke wensen zoals bijvoorbeeld kinderen of een verbouwing. De woonlasten kunnen daardoor enkele duizenden euro's hoger uitvallen dan gewenst of zelfs noodzakelijk is.

Vaak rentepercentage onbekend

Uit het onderzoek van de ING Bank blijkt ook dat slechts 25% begrijpt wat er allemaal in de hypotheekofferte staat. Bij het afsluiten van een hypotheek wordt voornamelijk gekeken naar de maandlasten en wordt nauwelijks gekeken naar de actuele rentestand. Daardoor betalen mensen vaak veel teveel aan rente omdat zij bijvoorbeeld ergens anders een lagere rente zouden krijgen.

Maar één aanbieder

De helft van de potentiële kopers vraagt maar bij één aanbieder een offerte op waardoor het risico bestaat dat men veel te veel betaald voor deze hypotheek. Ook is volgens de AFM gebleken dat veel hypotheekadviezen onder de maat zijn waardoor u een risico loopt dat u verkeerd bent voorgelicht. Het gaat hierbij om ongeveer 75.000 hypotheken per jaar volgens de AFM. In minder dan 10% van de gevallen wordt de hypotheek geadviseerd die de hoogste provisie oplevert voor de tussenpersoon en dus niet past bij de wensen en eisen van de consument.

Tachtig klachten hypotheekverstrekkers

De AFM heeft in 2007 in tachtig gevallen onderzoek gedaan naar 'grove oplichting en fraude'. Het ging hierbij om hypotheekadviseurs die niet beschikten over de juiste diploma's of met opzet klanten dupeerden.

Steeds meer mensen in problemen bij betaling hypotheek

2008-04-13T10:32:00.000-07:00

Uit onderzoek blijkt dat veel potentiële huizenkopers hun financiering uiteindelijk niet rond krijgen doordat zij zich vergissen in de uitindelijke kosten.

Dit komt volgens de NVM (Nederlandse vereniging van makelaars) niet alleen door de stijgende huizenprijzen. De explosieve stijging van de overheidsbelastingen spelen hierin een rol.

Helft woonlasten uit hypotheciare deel

Bij het berekenen van de maandelijkse woonlasten wordt onvoldoende rekening gehouden met bijvoorbeeld de ozb(onroerendzaakbelasting), riool en reinigingsheffing etc. Iets meer dan de helft bestaat uit het hypothecaire deel en het andere deel uit de overige lasten. Volgens de AFM wordt hier bij het kopen van een huis onvoldoende rekening mee gehouden.

Weinig reserves

Doordat starters op de woningmarkt zich vaak inschrijven voor dure nieuwbouwwoningen nemen zij vaak een tophypotheek. De woonlasten zijn vaak hoog en bij problemen kunnen de starters vaak de hypotheek niet meer opbrengen omdat er weinig of geen reserves zijn.

Het effect hiervan is dat in het eerste kwartaal van dit jaar er nog nooit zoveel woningen te koop hebben gestaan.

Hypotheek berekenen

2008-04-13T10:08:00.000-07:00

Als u en huis gaat kopen wilt u natuurlijk weten wat u kunt lenen. Het is niet alleen belangrijk wat u maximaal kunt lenen maar ook wat de maandelijkse lasten hierbij zijn.

Aanbieders

Er zijn diverse website waar u kunt laten berekenen wat u maximaal kunt lenen en wat de maandlasten van de hypotheek zullen zijn. Hierbij een overzicht van een aantal aanbieders.

Hypotheekofferte
Op deze website kunt u berekenen wat u maximaal kunt lenen.

Hypotheker
Op de website van de Hypotheker kunt u diverse berekeningen maken van maximale hypotheek tot hoeveel sparen u opneemt.

Nationale Hypotheek Garantie
Op de website van de NHG kunt u berekenen wat uw huis mag kosten als u gebruik wilt maken van de NHG-garantie.

Lage hypotheekrente zorgt voor optimistische consument

2008-04-13T06:46:00.000-07:00

De consument is positief gestemd. Dat blijkt uit het feit dat de onderhandelingspositie van de koper als zowel de verkoper bij woningtransacties verbeterd.

Geschikt moment om te kopen

Bijna de helft van de kopers vindt dat het nu een geschikt moment is om een huis te kopen. Van de verkopende partij vindt ruim 50% het nu het juiste moment om het huis te verkopen. Het percentage consumenten dat liever nog een tijdje wacht is beduidend afgenomen.

Economisch klimaat

Het economisch klimaat zorgt dus in mindere mate voor een negatieve beoordeling van de woningmarkt. Het lijkt erop dat de woningmarkt in Nederlands weinig of geen problemen ondervindt van de hypotheekcrisis in Amerika.

BRON: Vereniging Eigen Huis

Kosten koper

2008-04-12T08:14:00.001-07:00

Als u een bestaand huis koopt krijgt u te maken met kosten koper. Dit zijn de kosten die gemaakt worden voor de overdracht van de woning. De kosten koper bestaan uit:

de overdrachtsbelasting (6% van de koopsom, alleen voor bestaande woningen)

de bouwrente (geldt alleen voor nieuwe woningen)

de waarborgsom

een bankgarantie

een hypotheekakte (gem. 0,4% hypotheekbedrag)

Nationale Hypotheek Garantie, eventueel bij NHG aankoop

afsluitprovisie (ongeveer 1% hypotheekbedrag)

taxatie (gem. 0,2% van het hypotheekbedrag)

bouwkundig rapport (alleen bij oudere woningen)

Deze kosten komen bijna altijd voor de rekening van de koper. Alleen bij nieuwbouw worden de meeste woningen Vrij op naam verkocht.

Geld besparen

2008-04-12T08:04:00.001-07:00

Bij de aankoop van een woning kunt u veel geld besparen. Hieronder een aantal tips bij de aankoop van een woning.

Makelaar

Een aankoop van een huis is niet iets wat u dagelijk doet dus kiezen de meeste mensen voor een aankoopmakelaar. De kosten van een makelaar zijn lang niet altijd hetzelfde. Het loont dus de moeite om offertes op te vragen bij diverse makelaars en de kosten te vergelijken. Zo kunt u al gauw een paar honderd euro bespraren.

Notaris

Voor de koop van een woning heeft u een notaris nodig. De notaris zorgt voor de officiële overdracht van het eigendom. De keuze van de notaris is altijd bij de aankopende partij dus u kunt zelf uw notaris kiezen. U kunt via diverse vergelijkingssites offertes opvragen en zo de goedkoopste kiezen. Ook hier kunt u honderden euro's besparen.

Tussenpersonen

Veel hypotheken worden via tussenpersonen als de Hypotheker afgesloten. Deze tussenpersoon werkt natuurlijk niet voor niets. Vraag bij diverse tussenpersonen offertes op en vergelijk deze met offertes van bijvoorbeeld uw eigen bank. De besparing die u hierbij kunt hebben kan soms een paar duizen euro zijn.

Zoals u ziet loont het dus de moeite om verschillende aanbieders te vergelijk en zo honderden, zo niet duizende euro's te besparen.

Hypotheek oversluiten

2008-04-12T07:51:00.001-07:00

Wanneer is het voordelig uw hypotheek over te sluiten?

In sommige gevallen loont het om uw hypotheek over te sluiten. Als de huidige rente lager ligt dan het rentepercentage waarop u de hypotheek heeft afgesloten kan het de moeite zijn om uit te zoeken of u voordeliger uit bent. Let op, niet in alle gevallen bent u goedkoper uit.

Voorwaarden hypotheek oversluiten

Als u uw huidige hypotheek wilt opheffen zit u aan bepaalde voorwaarde vast. Een van die voorwaarde kan een boeteclausule zijn. U moet dus een boete betalen als u uw hypotheek wilt beëindigen en wilt oversluiten. Tevens krijgt u te maken met afsluitprovisie die u bij u nieuwe hypotheek weer moet betalen.

Het is dus niet in alle gevallen aantrekkelijk om uw huidige hypotheek over te sluiten als de rente laag staat. Laat u zich dus goed informeren als u denkt dat u geld kunt besparen door over te stappen naar een andere hypotheekverstrekker.

Het oversluiten van uw hypotheek kunt u overwegen als de rente op het moment laag staat en de kosten lager zijn als het voordeel dat u heeft bij de lagere hypotheekrente.

Instapkorting

Heeft u een instapkorting gekregen dan kan het wellicht ook interessant zijn om over te sluiten? Bij een lage hypotheekrente kunt u besparen door over te stappen omdat u elders wellicht ook deze instapkorting zult krijgen.

Het oversluiten van uw hypotheek kan u veel geld besparen maar u moet goed de kosten tegen de baten afwegen. Laat u zich dus goed voorlichten en laat een berekening maken welke kosten u kwijt bent om over te sluiten en wat u uiteindelijk zult besparen.

Vereniging Eigen Huis

2008-04-12T05:23:00.000-07:00

Vereniging Eigen Huis is sinds 1974 wereldwijd de grootste consumentenorganisatie voor eigenwoningbezitters. De vereniging ging van start in een uiterst roerige tijd. De markt voor koophuizen was nog redelijk beperkt, het eigenwoningbezit bedroeg slechts 37% en een huis kostte gemiddeld ƒ 85.000,-. De hypotheekrente bereikte in dat jaar een recordhoogte: ruim 10%. Het jaar 1974 markeerde een omslag in de woningmarkt. De politieke aandacht voor ‘wonen’ verschoof van kwantiteit naar kwaliteit en de belangstelling van consumenten voor koophuizen groeide. Door het verstrekken van subsidies kwam het ‘eigen huis’ voor veel mensen binnen handbereik...

Deze ontwikkelingen samen met de stugge en starre houding van makelaars, notarissen en andere dienstverleners ten opzichte van de consument leidde tot de oprichting van een belangenvereniging voor eigenwoningbezitters: Vereniging Eigen Huis. Van onderhandelen was in die tijd geen sprake. Bouwers hanteerden eigen overeenkomsten met consumentvijandige voorwaarden, makelaars bemiddelden gelijktijdig voor koper en verkoper en aan hypotheken waren zeer merkwaardige en onredelijke voorwaarden verbonden. Vereniging Eigen Huis werd dan ook opgericht met als doel: ‘Het zonder winstoogmerk behartigen van de belangen van haar leden op het gebied van de huidige of toekomstige woning, alles in de ruimste zin.’ Toenmalig directeur, drs H.J. van Herwijnen, motiveerde de oprichting van de vereniging als volgt: “Iedereen is georganiseerd: architecten, aannemers, makelaars, de overheid, noem maar op. Daar staat dan die ene persoon, de consument, tegenover op het moment van wellicht de duurste beslissing in zijn leven, de aankoop van een huis. Feyenoord 1 tegen een derdeklas zaterdagamateur; een bij voorbaat verloren wedstrijd…”

Door de oprichting van Vereniging Eigen Huis in 1974 is er veel veranderd. Bouwers zijn een stuk zorgvuldiger geworden sinds onze bouwkundigen de oplevering van veel nieuwbouwhuizen keuren. Ook makelaars hebben zich moeten aanpassen aan de veranderende omstandigheden. Het is tegenwoordig ondenkbaar dat een makelaar optreedt voor zowel de kopende als de verkopende partij van dezelfde woning. Verder is prijsconcurrentie in het notariaat een feit en zijn zowel hypotheken als contracten van makelaars en aannemers doorzichtiger en klantvriendelijker geworden.

De vereniging heeft al heel wat consumentonvriendelijke praktijken doorbroken, maar we gaan door. Vereniging Eigen Huis vecht aanhoudend voor een woningmarkt waar de vraag van de consument centraal staat, in plaats van een schaars en te duur aanbod. Kortom, ook na meer dan 30 jaar bewijst Vereniging Eigen Huis dagelijks haar bestaansrecht.

Kijk voor meer informatie op: Vereniging Eigen Huis

Ontevreden over beleggingshypotheek

2008-04-12T04:23:00.000-07:00

Een groot aantal consumenten met een beleggingshypotheek zijn ontevreden over de hypotheek nu men inzicht heeft in de kosten. Ruim 80% van de huizenbezitters met een beleggingshypotheek heeft spijt dat men deze vorm gekozen heeft.

Gespecificeerde kosten

Sinds januari moeten de hypotheekverstrekkers gespecificeerd laten zien welke kosten zij maken. Veel huizenbezitters kregen toen de schrik van hun leven. De echte kosten voor de hypotheek blijken over het algemeen erg hoog.

Taxatie woning

2008-04-11T10:21:00.000-07:00

Bij een taxatie wordt er een schatting gemaakt van de verkoopwaarde van de woning door een taxateur. Hierbij wordt gekeken naar het type huis (bijv. rijtjeshuis of villa), de grootte van het huis, de staat van onderhoud van het huis en de ligging van het huis. De schatting die door de taxateur wordt gemaakt is de taxatiewaarde.

Taxatierapport

Door de taxateur wordt een taxatierapport opgemaakt. In het taxatierapport worden de aspecten van de taxatie gespecificeerd en uiteindelijk wordt er een taxatiewaarde bepaald. De taxatie van de woning moe gedaan worden door een onafhankelijke partij die niet betrokken is bij de koop of verkoop van de woning.

Meestal worden de taxaties door een onafhankelijke makelaar uitgevoerd. De getaxeerde waarde van de woning is nodig voor het verkrijgen van de hypotheek. Wanneer de getaxeerde waarde niet in verhouding staat tot de verkoopwaarde zal de geldverstrekker geen hypotheek verstrekken.

Taxatiekosten

Er zitten kosten verbonden aan een taxatie van een woning. De kosten voor de taxatie kunnen per makelaar verschillen. Het loont dus de moeite om verschillende makelaars te benaderen voor een mogelijke taxatie.

De kosten voor een taxatierapport staan in principe niet vast. De Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM) geeft wel richtlijnen voor de kosten van de taxatie.

De Effectenhypotheek

2008-04-11T10:18:00.000-07:00

De effectenhypotheek heeft als kenmerk dat de lening niet afgelost wordt maar u alleen rente betaald. Eenmalig wordt er een bedrag in een beleggingsfonds gestort. Bij de meeste geldverstrekkers kunt u uw eigen beleggingsportefeuille inbrengen in de effectenhypotheek. Het kapitaal dat u gedurende de looptijd opbouwd wordt gebruikt voor het aflossen van de hypotheek.

Rendament

Het rendament kan aanzienlijk hoger zijn dan het rentepercentage dat u betaald bij de effectenhypotheek. U loopt natuurlijk wel het risicio dat de belegging niet het rendament behaald dat benodigd is om de hypotheek af te lossen. Beleggen brengt altijd bepaalde risico's met zich mee.

Extra risico

Een extra risico is het moment dat u het bedrag inlegt waarmee u gaat beleggen. Dit kan een slecht moment zijn om te starten met de belegging. Dit kan natuurlijk ook omgekeerd zijn.

Eenmalige inleg

De eenmalige inleg wordt meestal meegefinancierd in de hypotheek. De lening betreft daardoor vaak 130% tot 150% van de executiewaarde. De eenmalige inleg wordt gebruikt om een aandelenkapitaal te financieren.

Kenmerken van de effectenhypotheek:

U heeft een maximaal financieringsvoordeel

U heeft geen eigen geld nodig om te kunnen beleggen

Beleggen blijft natuurlijk altijd een risico

U betaalt rendamentsgeffing in box 3, 1,2% van uw vermogen

Een extra levensverzekering is niet verlpicht

Heeft u een gezinsinkomen boven de € 50000,00 dat is de effectenhypotheek wellicht interessant.

De Spaarhypotheek

2008-04-11T10:13:00.000-07:00

De spaarhypotheek is populair omdat het risico dat u bijvoorbeeld heeft bij een beleggingshypotheek niet aanwezig is. U bent verzekerd van een bedrag aan het einde van de looptijd die gelijk is aan de hoogte van de hypotheekschuld. U heeft dus de garantie dat aan het einde van de looptijd de hypotheek kan worden afgelost.

Een ander voordeel is dat u tussentijds kunt beëindigen en u volledig opgebouwde kapitaal dan uitgekeerd krijgt. Als u tussentijds beëindigt krijgt u wel te maken kosten voor de afkoop van het restant van de looptijd van de hypotheek.

Tevens is de spaarhypotheek een stabiele hypotheekvorm omdat de verhoogde hypotheekrente gecompenseerd wordt door de verlaging van de verzekeringspremie. Daardoor is de spaarhypotheek een stuk stabieler dan andere hypotheekvormen.

Fiscaal voordeel spaarhypotheek

Bij de spaarhypotheek heeft u een groot fiscaal voordeel. Bij een hoge hypotheekrente is een spaarhypotheek gunstig door de koppeling van de hypotheek- en spaarrente.

Overstappen naar een andere geldverstrekker
Als u een spaarhypotheek afsluit zit u tot aan het einde van de looptijd vast aan de geldverstrekker waarbij u de hypotheek heeft afgesloten. U kunt wel overstappen maar dat is uit financiëel oogpunt niet verstandig. U krijgt dan te maken met hoge afkoopkosten.

Voordelen spaarhypotheek

U bouwt een gegarandeerd vermogen op

Fiscaal voordelig omdat de belastingaftrek gelijk blijft gedurende de looptijd

Duidelijk inzicht in de waarde van het opgebouwde vermogen

Opgebouwde kapitaal wordt nooit lager

Weinig of geen kosten vermogensopbouw

Nadelen spaarhypotheek

Het opgebouwde vermogen is tot een maximum belastingvrij

Hoger hypotheekrente voor opslag

In veel gevallen dient u verplicht een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten

Het vermogen kan niet hoger worden dan de hoogte van de hypotheekschuld

Als u zekerheid wilt is de spaarhypotheek wellicht een geschikte hypotheek voor u. U loopt immers niet het risico dat de hypotheek niet afgelost kan worden aan het einde van de looptijd.

Nationale Hypotheek Garantie

2008-04-11T10:10:00.000-07:00

Het is mogelijk om een garantie af te sluiten via de stichting Waarborgfond Eigen Woningen, de zogenaamde Nationale Hypotheek Garantie (NHG). De garantie zorgt ervoor dat de hypotheekverstrekker het volle hypotheekbedrag terug krijgt als u niet meer aan uw verplichtingen kunt voldoen.

Het risico van de hypotheekverstrekker wordt dus volledig weggenomen door de Nationale Hypotheek Garantie.

Er kunnen zich situaties voordoen waardoor het financiëel minder gaat en u genoodzaakt bent het huis te verkopen omdat u niet meer aan uw verplichtingen kunt voldoen.

Het kan dan zijn dat de waarde van uw woning minder is dan het hypotheekbedrag. Als u de woning dus verkoopt kunt u het volledige bedrag dan niet aflossen. De Nationale Hypotheek Garantie zorgt er dan voor dat de hypotheek toch volledig afgelost zal worden.

Als u in aanmerking wilt komen voor een Nationale Hypotheek Garantie moet u voldoen aan een aantal voorwaarden.

Voorwaarden Nationale Hypotheek Garantie

Maximaal hypotheekbedrag van € 265.000

De woning moet uw hoofdverblijf zijn

U heeft een werkgeversverklaring voor de toetsing van uw inkomen nodig

Toetsing bij Bureau Krediet Registratie

U dient een taxatierapport te overhandigen

Voor de overige voorwaarden en verdere informatie kunt u terecht op de website van de Nationale Hypotheek Garantie.

De Beleggingshypotheek

2008-04-09T10:01:00.000-07:00

De beleggingshypotheek wordt als combinatie met een aflossingsvrije hypotheek afgesloten. De hypotheek wordt aan het einde van de looptijd afgelost met de waarde die is opgebouwd is in het effectendepot.

De beleggingshypotheek wordt gekenmerkt als vorm met mogelijk hoge rendamenten. Tevens heeft u het voordeel van de gecombineerde rente aftrek.

Rendamentsontwikkeling

De rendamenten in het effectendepot ontwikkelen zich minder stabiel dan bijvoorbeeld een levensverzekering. Echter is de gemiddelde rendamentsverwachting hoger aan het einde van de looptijd. U heeft natuurlijk geen garantie dat de verwachting daadwerkelijk gehaald wordt aan het einde van de looptijd.

Voordelen beleggingshypotheek

- Netto lasten zijn laag.
- U heeft veel vrijheid bij de invulling.
- Opname of extra inleg is mogelijk tijdens de looptijd.
- Fiscaal aantrekkelijk, de rente is gedurende de looptijd volledig fiscaaal aftrekbaar.
- Geen verzekeringsbeperkingen.
- Kans op hoog rendament.
- Risicospreiding bij belegging, u bepaalt in zekere mate waarin belegd wordt.
- Lasten blijven gelijk tijdens de looptijd

Nadelen beleggingshypotheek

- Eindkapitaal is tot een maximum belastingvrij.
- U heeft een risico bij het beleggen.
- Geen garantie eindkapitaal.
- Kosten niet transparant.
- Onoverzichtelijk aanbod verschillende beleggingshypotheken.
- Relatief hoge kosten vermogensopbouw.

De beleggingshypotheek in combinatie met een afllossingsvrije hypotheek is een vorm die veel afgesloten wordt in Nederland. De nettolasten zijn laag en u heeft de kans op een hoog rendament aan het einde van de looptijd.

De beleggingshypotheek is meestal geen vorm voor mensen die alles zeker willen hebben. Dan kunt u het beste voor bijvoorbeeld een spaarhypotheek kiezen.

De Lijfrentehypotheek

2008-04-09T09:35:00.000-07:00

Bij de lijfrentehypotheek sluit u de lening af voor de betaling van uw woning en een zakcentje voor uw oude dag.

Fiscaal aftrekbaar

U sluit bij de lijfrentehypotheek een lijfrenteverzekering af. Deze premie is fiscaal aftrekbaar en kunt u van uw belastbaar inkomen aftrekken.

Lijfrenteverzekering

Bij de lijfrenteverzekering ontvangt u na de einddatumperiodieke uitkeringen. U dient er wel rekening mee te houden dat deze periodieke uitkeringen wél belast worden. U kunt met de periodieke uitkeringen de hypotheelrente betalen of uw pensioen aanvullen.

Aflossing

De lijfrentehypotheek wordt pas geheel of gedeeltelijk afgelost als u uw huis verkoopt of als u eerder komt te overlijden.

Het is mogelijk de lijfrentehypotheek te combineren met een andere hypotheekvorm.

Voordelen lijfrentehypotheek

- Fiscaal voordeel doordat rente en premie aftrekbaar zijn (onder bepaalde voorwaarden.
- Kans op een goed rendament.
- Mogelijkheid beleggen premie.
- Belastingaftrek blijft gelijk tijdens looptijd.

Nadelen lijfrentehypotheek

- Accent ligt op het fiscale voordeel.
- Gevoelig vooor wijziging belastingaftrek.
- Fiscaal voordeel kan een nadeel worden als lijfrenteverzekering tot uitkering gaat.
- Fiscaal minder aantrekkelijk omdat lijfrenteverzekeringen minder aftrekbaar zijn ten opzicht van andere hypotheekvormen.

De lijfrentehypotheek wordt in mindere mate aangeboden door hypotheekverstrekkers omdat er toch een aantal grote nadelen aan zitten. In combinatie met een andere hypotheekvorm kan het toch aantrekkelijk zijn voor u.

De Aflossingsvrije hypotheek

2008-03-27T13:01:00.000-07:00

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaald u alleen rente en geen aflossing. De jaarlijkse fiscale aftrek blijft gelijk over de looptijd van de aflossingsvrije hypotheek. Tevens is de rente over de gehele looptijd gelijk. De aflossing van de hypotheek gebeurd aan het einde van de looptijd.

De aflossingsvrije hypotheek wordt vaak in combinatie met een andere hypotheekvorm afgesloten.

Het aflossingsvrije deel van de hypotheek is maximaal ongeveer 75% van de executiewaarde (taxatiewaarde) van uw woning. Het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering is in veel gevallen verplicht bij het afsluiten van een aflossingsvrije hypotheek.

Voordelen van de aflossingsvrije hypotheek

U heeft lage lasten

U betaalt alleen rente en geen aflossing

Er zijn geen verplichte tussentijdse aflossingen

Er is geen verplichte vermogensopbouw

Veel flexibiliteit

Belastingaftrek blijft gelijk gedurende de looptijd

Nadelen aflossingsvrije hypotheek

U bouwt geen vermogen op door aflossing

De rentelast blijft gelijk gedurende de looptijd

De hypotheek wordt niet afgelost aan het einde van de looptijd

De rente is maximaal 30 jaar fiscaal aftrekbaar

Als u voldoende overwaarde op uw huidige woning heeft en u wilt verhuizen kan een aflossingsvrije hypotheel een interessante keuze zijn voor u. U dient wel rekening te houden met een stijging van de nettolasten na afloop van de hypotheek. De rente is namelijk fiscaal niet meer aftrekbaar na 30 jaar.

In combinatie met een andere hypotheekvorm wordt de aflossingsvrije hypotheek vaak afgesloten. Het maximaal te lenen bedrag is vaak hoger dan bij andere hypotheekvormen. Dit is natuurlijk afhankelijk van uw persoonlijke situatie.

De Lineaire Hypotheek

2008-03-27T10:25:00.000-07:00

Tijdens de looptijd van een lineaire hypotheek wordt er periodiek een vast bedrag afgelost. Dit bedrag wordt berekend over de totale looptijd van de lineaire hypotheek. Dit betekend dat bij een looptijd van 30 jaar (360 maanden per maand dus 1/360e deel betaald met worden. De hoofdsom wordt dus in vaste termijnen afgelost. Het bedrag dat u aan rente betaald bij een lineaire hypotheek wordt lager naarmate de looptijd van de hypotheek verstrijkt. Ook de fiscale aftrek zal hierdoor lager worden.

Voordelen lineaire hypotheek

De vermogensopbouw gaat snel door de hoge aflossing in het begin

De maandlasten nemen af naarmate de looptijd verstrijkt

Combinaties met andere hypotheemvormen zijn goed mogelijk

Nadelen lineaire hypotheek

De maandlasten zijn hoog in het begin

Het fiscaal voordeel neemt af naarmate de looptijd verstrijkt

De hypotheek is fiscaal minder aantrekkelijk ten opzichte van andere hypotheken

De lineaire hypotheek is aantrekkelijk voor mensen die snel een verlaging van de maandlasten willen hebben. Het af te lossen bedrag wordt snel minder en daardoor hoeft u dus minder rente te betalen. Ook is deze hypotheek zeer geschikt voor mensen die bang zijn dat hun inkomen op termijn een stuk slechter zal zijn door persoonlijke omstandigheden.

De lineaire hypotheek is niet geschikt voor mensen met een laag inkomen vanwege de hoge maandlasten aan het begin van de looptijd.

De Annuïteiten Hypotheek

2008-03-27T10:22:00.000-07:00

Bij een annuïteitenhypotheek bestaald u steeds hetzelfde maandelijkse bruto bedrag. Gedurende de looptijd wordt, bji gelijkblijvende rente, een vast bedrag aan aflossing (annuïteit) en rente betaald. De rente en de fiscale aftrek wordt hierdoor ieder jaar lager. De netto woonlasten stijgen gedurende de looptijd van de hypotheek. Dit komt omdat de alleen de rente fiscaal aftrekbaar is. U betaalt dus netto meer naarmate de looptijd van de hypotheek verstrijkt.

Bij de vaststelling van de annuïteit (aflossingsbedrag) wordt gekeken naar het bedrag dat nodig is om de hypotheek aan het einde van de looptijd af te lossen.

Voordelen annuïteitenhypotheek

Woonlasten in het begin laag

Goed alternatief voor hypotheek met vermogensopbouw bij slechte gezondheid of hoge leeftijd

Maximaal te lenen bedrag vaak hoger door lage woonlaste in het begin

Nadelen annuïteitenhypotheek

Het fiscaal voordeel wordt minder naar mate de looptijd verstrijkt

Weinig vermogensopbouw aan het begin van de hypotheek

De annuïteitenhypotheek is minder aantrekkelijk vanwege de mindere fiscale voordelen ten opzichte van andere hypotheken. Voor mensen die in het begin lage maandlasten willen en een stijging van het inkomen verachten kan het wel een aantrekkelijke hypotheek zijn.

Hypotheekvormen

2008-03-27T10:19:00.000-07:00

Bij het afsluiten van uw hypotheek heeft u de keuze uit diverse hypotheekvormen. Deze keuze van de hypotheekvorm is afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Laat u daarom goed adviseren over de verschillende hypotheekvormen en welke soort hypotheek het beste bij u past.

Hieronder een overzoicht van de hypotheekvormen die mogelijk zijn.

De aflossingsvrije hypotheek

De annuïteiten hypotheek

De beleggingshypotheek

De lineaire hypotheek

De lijfrentehypotheek

De spaarhypotheek

De effectenhypotheek

Het is tevens mogelijk om de hypotheekvormen te combineren. Een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een beleggingshypotheek is in veel gevallen mogelijk. Er zijn nog veel meer combinaties mogelijk. Het is dus belangrijk om een goed advies te krijgen welke hypotheekvorm het beste bij u past.

Eenmalige kosten bij het kopen van een woning

2008-03-26T12:24:00.000-07:00

Het kopen van een nieuwe woning brengt diverse eenmalige kosten met zich mee. Deze kosten bestaan uit.

Belastingen

- Overdrachtsbelasting (6% van de waarde van de woning)

Notatiskosten

- Kosten transportakte

Hypotheekkosten

- Kosten hypotheekakte
- Aflsuitprovisie
- Administratiekosten
- Kosten Nationale Hypotheek Garantie (in geval van NHG aankoop)

Makelaarskosten

- Makelaarscourtage
- Taxatiekosten

Tevens betaalt u nog kosten voor een eventuele bouwtechnische keuring.

De overdrachtsbelasting en notariskosten zijn voor rekening van de koper. Als u een bestaand huis koopt betaalt u de kosten koper(K.K.). Als er gesproken wordt van V.O.N. Vrij Op Naam dan neemt de verkoper de kosten voor zijn rekening. Dit is in principe alleen bij nieuwbouw woningen.